电子签平台收取砍头息，放款人身份造假，金融消费者权益谁来保护？

电子签平台乱象的揭露

315晚会的曝光内容

3月15日的央视315晚会聚焦于多个领域侵害消费者权益的违法行为。在金融消费领域，借贷宝、人人信等电子签平台被点名。这些平台在签条借款业务方面存在诸多问题，线下收取高额砍头息，实际交易不在平台进行，放款人身份造假等情况被公之于众。这让人们看到电子签平台背后隐藏的黑暗面，严重影响了金融消费环境的健康发展。

典型案例的呈现

以洪先生的遭遇为例，他向放款人借款5000元，通过借贷宝平台签了欠条，然而实际仅收到3500元转账，借款期限7天，砍头息达1500元。经计算，仅砍头息部分的年化利率就远超民间借贷的最高上限。这种情况并非个例，反映出很多借款人在这些平台借款时可能遭遇的不公平对待。

相关平台与公司情况

借贷宝背后的公司关系

借贷宝的官网及APP等相关平台运营方为成都借宝科技有限公司，背后的人人行控股有限公司股东众多，控股股东为同创九鼎投资控股有限公司，也就是九鼎集团，还有九鼎的吴刚、蔡蕾等核心高管持股。如此复杂的公司关系，可能在一定程度上影响平台的管理与运营方向，与出现砍头息等乱象或许存在关联。

人人信的相关情况

人人信（天津）科技有限公司成立于2015年，由自然人股东出资。从其官网介绍来看，合作机构众多，包括浦发银行、百融金服、北京银行、旷视科技、算话征信、考拉征信等。这表明人人信在金融领域有广泛的合作，但却出现放款人做假账号规避法律风险等侵害消费者权益的行为，令人担忧其合作伙伴是否知晓并进行监管。

监管与保护措施

法律法规的规定

《中华人民共和国民法典》第六百八十条明确规定禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。这一规定是保障金融消费者权益的法律依据，然而电子签平台和放款人的行为却公然违反这一规定，表明在实际执行过程中，监管力度还需加强，法律的威慑力还未完全发挥。

联合打击工作的开展

3月14日，公安部和金融监管总局联合部署了为期6个月的金融领域黑灰产违法犯罪集群打击工作。这一举措表明政府部门已经意识到金融领域存在的问题，并且积极采取行动保护金融消费者合法权益，维护金融管理秩序，为金融的高质量发展保驾护航。这一行动有望对电子签平台乱象等违法违规行为进行有效的整治。

在金融消费领域，电子签平台的这些乱象严重损害了消费者权益，相关公司复杂的关系背后或许隐藏着更多管理与监督的问题，而监管部门的行动是改善这一现状的关键力量，希望能通过监管让金融消费环境更加健康、公平。

相关问答

什么是砍头息？

砍头息是指在借款时，放款人预先从本金中扣除一部分钱作为利息，而借款人实际得到的借款金额少于合同约定的本金数额。在上述案例中，洪先生借款5000元只收到3500元，被扣除的1500元就是砍头息。

为什么放款人要造假身份？

放款人造假身份是为了规避法律风险，让受害人找不到起诉对象。如在电子签平台上做假账号，当借款人遭遇高利贷等侵害权益的情况时，无法对放款人提起诉讼。

借贷宝平台对砍头息现象应承担什么责任？

借贷宝平台有一定的管理责任。虽然其欠条业务负责人未正面回应，但平台应对借款业务进行监管，防止线下的违规操作，如砍头息现象的发生，以保障用户的合法权益。

借款人面对砍头息该如何维权？

借款人可以依据法律法规，向相关监管部门反映情况。在公安部和金融监管总局开展打击工作的背景下，积极提供证据，争取让违规放款人受到处罚，追回自己的损失。

电子签平台乱象会对金融市场产生什么影响？

电子签平台乱象会破坏金融市场的健康发展。一方面损害了消费者权益，另一方面也影响了金融市场的信誉，可能导致投资者和消费者对整个金融市场失去信心。

公安部和金融监管总局的打击工作会有哪些成效？

可能会有效遏制金融领域黑灰产违法犯罪行为。规范电子签平台的操作，减少砍头息、身份造假等乱象，从而保护金融消费者合法权益，维护金融管理秩序。