广州农商银行如何通过“资产效益年”提升效益？

广州农商银行的发展历程与现状

过往改革成果

广州农商银行自2021年起在新一届党委班子领导下进行了一系列改革。包括组织架构、选人用人、全面风险管理、薪酬绩效考核这“四大改革”。同时开展了“资产质量年”“合规建设年”“效益提升年”等主题年活动。这些改革和活动使得中小额资产业务核心竞争力以及经营网点综合竞争力初步形成，在复杂经济形势下保持经营稳定，呈现出高质量发展的态势。

当前面临的挑战

尽管有一定发展成果，但对标一流商业银行，广州农商银行仍存在一些问题。例如资产结构不够优化，创利能力有所不足，资产质量也不够高。在利差息差收窄的背景下，中小银行若盲目竞争容易产生经营风险，所以需要调整发展模式，积极应对这些挑战，以在银行业竞争格局中保持地位。

“资产效益年”的核心举措：四压四增

中小额业务增长与大额业务压降

广州农商银行将坚定做小做散，积极推动中小额业务快速增长，如全力推进中小额信贷业务“三千亿工程”、实施中小额公司信贷业务“千亿万户工程”、完成按揭贷款“百亿工程”以及推动普惠小微业务增量扩面。同时不断压降大额业务，这有助于提升中小额资产业务核心竞争力，优化资产结构，提高资产创利能力。

助力二产与优化三产业务

银行要坚持服务大局，围绕科技金融等“五篇大文章”，落实广州“12218”现代化产业体系部署。加大对第二产业如先进制造业、高新技术等的资产投放，助力二产提质扩量。同时提升第三产业资产业务质量，确保三产健康发展，使资产能更好地服务不同产业，实现整体效益提升。

固定资产贷款与流动资金贷款调整

回归本源是重要策略。银行将引导固定资产贷款匹配项目，积极介入企业技术创新等优质固定资产项目，夯实长期资产基础。同时合理使用流动资金贷款，有序压降大额特别是超大额流动资金贷款规模。这有助于资产合理配置，提升长期资产比例，增强银行的稳定性和效益。

风险管控与效益提升并重

统筹发展安全是关键。银行将从存量和增量两方面管控风险，全力压降重点领域风险。在风险可控的基础上，加大实质性贷款投放，发展轻资本中收业务，优化金融市场资产，显著提升效益。这体现了银行在追求效益的注重风险管理，以实现可持续发展。

苦练“内功”提升综合竞争力

营业网点的优化转型

广州农商银行致力于建强营业网点主阵地。通过纵深推进营业网点综合竞争力提升工程，优化网点布局并推动转型。加强网点人员队伍建设，完善服务功能，丰富特色产品体系，提高服务流程效率，使网点从“结算交易型”向“营销服务型”转变，形成金融服务网格化布局，增强服务能力。

产品体系的强化支撑

全方位提升产品体系与目标客群的适配性是提升竞争力的重要手段。银行以多种产品体系为核心，构建中小额信贷产品服务体系。针对重点产业推出特色拳头产品，如“花卉贷”“集体建设用地信用贷”等。这些产品能满足不同客户需求，在市场上做出特色，提升品牌知名度，进而提高竞争力。

考核体系的引导作用

该行充分发挥考核的指挥棒作用。完善机构绩效考核及财务资源考核分配体系，从多维度考核资产业务，如行业布局、风险管控、收益水平等。通过合理考核推动资产效益提升措施的落地。同时发挥内外部定价对业务的引导支持作用，重点支持特定领域信贷业务，促进业务结构优化和稳健发展。

人才与科技的双重赋能

人才是发展的基石，银行持续打造专业化年轻化干部队伍，提升人员专业和综合能力。同时强化科技赋能，推动中小额资产业务数字化转型。提升管理自动化及标准化水平，以数字化转型为经营管理和效益提升赋能，使银行在现代金融竞争环境中更具竞争力。

广州农商银行在2025年积极开展“资产效益年”活动，通过多种举措优化资产结构，苦练“内功”提升竞争力。在国家、省、市政策机遇下，坚守定位，朝着成为一流商业银行的目标稳步迈进。

相关问答

广州农商银行开展“资产效益年”活动的主要目的是什么？

主要目的是优化资产结构，提升效益水平。通过“四压四增”等举措，改变粗放式增长模式，在服务省市高质量发展的同时，提升自身竞争力，向一流商业银行目标迈进。

“四压四增”对广州农商银行的资产结构有何积极影响？

“四压四增”能优化资产业务结构和风险管理模式。如增加中小额业务、二产资产投放等，同时压降大额、三产等相关业务，使资产结构更稳健均衡，提升资产创利能力和整体效益。

广州农商银行如何提升营业网点的综合竞争力？

通过推进营业网点综合竞争力提升工程，优化布局转型，建强人员队伍，完善服务功能，丰富产品体系，提高服务效率，实现从“结算交易型”向“营销服务型”转变。

银行推出特色拳头产品有什么意义？

推出如“花卉贷”“集体建设用地信用贷”等特色拳头产品，可以提升产品体系与客群的适配性，满足重点产业客户需求，做出特色，打响品牌，增强在市场中的竞争力。

考核体系在广州农商银行的发展中起到怎样的作用？

考核体系起到指挥棒作用。完善后的考核体系从多维度考核资产业务，推动效益提升措施落地，发挥内外部定价引导作用，促进业务稳健发展和结构优化。

人才和科技对广州农商银行的发展有何重要性？

人才是干事创业的基石，专业化年轻化干部队伍能提升业务能力。科技赋能推动业务数字化转型，提升管理自动化和标准化水平，为经营管理和效益提升提供支持。