恒生银行换帅，新帅面临哪些挑战？

恒生银行换帅事件

利蕴莲卸任

利蕴莲在恒生银行董事会任职近11年，在2025年5月举行的股东周年常会结束后将卸任。她来自利希慎家族，在加入恒生银行前有丰富的任职经历，还入围过杰出商界女性榜单。她在任职期间带领银行在充满挑战的时期发展，卸任是为投入其他事务，与董事会无意见分歧。

恒生银行在利蕴莲的领导下走过许多风雨，她在银行的多个委员会任职，为银行的发展做出了一定贡献。她在金融领域的丰富经验，在她任职期间对恒生银行的战略决策等有着积极影响。

郑维新接任

郑维新将接替利蕴莲。他69岁，家世显赫，祖籍潮汕。他在金融、商业及咨询方面拥有深厚的本地及国际经验。他已获委任为恒生银行独立非执行董事，于2025年4月1日起生效，之后将出任多个委员会成员，股东会结束后将调任为董事长等重要职务。

郑维新之前有众多任职经历，如在渣打银行、东方海外等担任独立董事等职务。他的经验有助于他在恒生银行开展工作，但也面临着诸多挑战。

恒生银行的经营状况

业绩表现

2024年恒生银行营业利润215.58亿港元同比增长8%。净利息收入同比减少5%，非利息收入大幅上升26%，这是因为积极拓展多元化收入来源和扩大目标客户群。零售客户数量加速增长，新吸纳富裕客户数量上升75%，内地零售客户新开户数量同比激增81%。

这种业绩表现体现了恒生银行在拓展业务方面的成果。通过多元化的经营，恒生银行在零售业务上取得了较好的进展，不过在利润结构方面，净利息收入和非利息收入的变化也反映出市场环境等因素对其的影响。

不良贷款问题

截至2024年末，恒生银行不良贷款率飙升至6.12%，较6月底和年初都有显著上升，处于近30年以来的高位。这主要是受长期高息环境影响，部分香港商业房地产客户面临现金流压力，要求延迟还款。

富瑞中国指出香港CRE贷款不良率高达15.2%。虽然银行称三分之二贷款有抵押品，无担保贷款质量稳定，但不良贷款率的上升仍给银行带来压力，也影响了外界对其的评估，如高盛下调其目标价。

恒生银行的内控问题

投资产品销售违规

今年1月，恒生银行因投资产品销售手法失当被香港证监会谴责及罚款6640万港元。2014年2月至2023年5月，在销售集体投资计划和衍生产品方面存在严重监管缺失。

包括向客户多收款项、未充分披露金钱收益等问题。香港金管局调查发现客户经理存在招揽客户进行频繁短持交易等情况，银行多收取客户至少2240万港元的收益或费用。

内控机制失灵的影响

这一事件暴露出恒生银行销售适当性缺失、收费不透明和内控机制失灵等问题。长达9年的系统性违规，反映出内部审计、投诉处理等“三道防线”失效。

内地银行可以从恒生银行的事件中吸取教训，加快将香港金管局的相关经验融入自身合规体系，尤其是在跨境理财通等创新业务中，要做到“规则互认，风险联防”。

相关问答

恒生银行新帅郑维新有哪些任职经验？

郑维新曾任渣打银行（香港）有限公司等的独立非执行董事，目前是香港上海汇丰银行独立非执行董事等，还有在其他公司的任职经历，这些经验有助于他在恒生银行的工作。

恒生银行不良贷款率上升的原因是什么？

主要是长期高息环境下，部分香港商业房地产客户面临现金流压力，要求延迟还款，从而导致不良贷款率上升。

恒生银行2024年营业利润增长的因素有哪些？

恒生银行2024年营业利润增长是因为积极拓展多元化收入来源并且扩大目标客户群，这使得非利息收入大幅上升，抵消了净利息收入的减少。

恒生银行在投资产品销售方面存在哪些违规行为？

存在向客户多收款项、未充分披露金钱收益、保留不应保留的客户交易收益、超收交易费用以及未充分披露后续费用安排等违规行为。

恒生银行内控机制失灵带来了什么后果？

导致银行出现销售适当性缺失、收费不透明等问题，多收取客户收益或费用，损害客户利益，还受到监管部门的处罚。

高盛对恒生银行的评价如何？

高盛认为恒生银行受累于商业房地产敞口，不良贷款上升，下调其每股盈利预测和目标价，还给予恒生银行“沽售”评级。