贷款“降速提质”成新常态？农行盈利可持续性如何保障？

现场解析农行盈利可持续的三大支撑

有效信贷需求挖掘能力

农行56%网点在县域乡镇，实现全覆盖。这一优势助力其在挖掘有效信贷需求上表现突出，过去两年扣除票据后对实体经济新增贷款年均比同业多增约4000亿元，展现出强大的资产业务稳定能力。

重视金融投资带来盈利增量

金融结构变化，银行贷款占比下降，直接融资占比上升。农行顺应趋势，转变经营理念，优化业务结构，推动收入结构均衡、盈利多元，增强盈利增长的韧性与可持续性。

筑牢风险底线

“十四五”时期农行不良贷款率下降30BP，是可比同业最优。贷款拨备余额过万亿且增量最多，稳定的资产质量和充足的风险抵补为长期盈利增长筑牢基础。

零售普惠贷款风险管控不能脱离人的参与

资产质量核心指标优势

截至今年一季度末，农行不良贷款率处于同业较优水平且降幅最大，逾期率最低且唯一下降，逾期不良“剪刀差”为负值，资产质量管控成效显著。

普惠零售贷款风险控制重点

普惠法人贷款不良生成率下降，个人生产经营贷款质量有波动。因其更分散，个体还款受外界影响大，数据获取难，风控难度大。

科技赋能与人员参与结合

科技手段对风险防控必要，但零售、个贷风险管控不能脱离人。农行利用基层网点优势，坚持线上线下结合，强化责任约束，避免依赖中介。

预计全年净息差水平将保持总体稳定

净息差企稳回升

今年一季度农行利息净收入同比增长7.6%，净息差企稳，二季度继续回升。虽一季度末较上年末下降2BP，但有改善潜力。

农行信心满满

受益于定期存款到期重定价及资产业务良好表现，农行有信心巩固净息差向好态势，预计全年总体稳定，为投资者提供稳定回报。

过往业绩亮点

2024-2025年农行净息差降幅可比同业最小，营业收入连续两年正增长且创历史新高，今年一季度增速提升。

农行通过挖掘有效信贷需求、重视金融投资、筑牢风险底线等支撑盈利可持续。零售普惠贷款风险管控需结合科技与人员。净息差有望稳定，过往业绩也展现出农行在银行业的优势地位。

相关问答

农行在挖掘有效信贷需求上有什么独特优势？

农行56%网点在县域乡镇且全覆盖，这使其在挖掘有效信贷需求时更具优势，过去两年新增贷款表现突出。

金融结构变化对农行盈利有何影响？

金融结构变化促使农行转变经营理念，优化业务结构，推动收入结构均衡、盈利多元，增强盈利增长可持续性。

农行在资产质量管控方面取得了哪些成效？

不良贷款率处于同业较优水平且降幅最大，逾期率最低且唯一下降，逾期不良“剪刀差”为负值。

普惠零售贷款风险防控面临哪些挑战？

普惠个人生产经营贷款更分散，个体还款受外界影响大，数据获取难，导致风控管理难度相应增大。

农行对全年净息差水平有何预期？

农行有信心巩固净息差向好态势，预计全年净息差水平将保持总体稳定，为投资者提供稳定回报。

农行在招聘方面有哪些成果？

4万人，总量和每年数量居各金融机构首位；近三年接收安置退役军人1422人最多。