平安银行2024年业绩背后：零售为主战略与数字化变革带来了什么？

平安银行2024年整体业绩表现

业绩数据概况

2024年平安银行的业绩数据展现出其在金融领域的稳健发展。实现营业收入1466.95亿元，归属于本行股东的净利润445.08亿元。并且在股利分配上也有着明确的规划，每10股派发现金股利的情况在中期和末期都有详细安排。这一系列数据反映出银行在这一年的经营成果。

风险管控成果

平安银行在风险管控方面表现出色，不良贷款率为1.06%，与上一年末持平，并且显著低于2024年三季度末我国商业银行不良贷款率的均值1.56%。这表明银行在业务运营过程中，有着有效的风险防控措施，确保资产质量维持在较好的水平。

零售业务的发展与优化

贷款业务结构调整

平安银行在零售业务中的贷款业务方面主动优化结构。2024年末个人贷款余额达17,671.68亿元，抵押类贷款占比提升。不同类型的贷款如住房按揭、信用卡应收账款、消费性贷款、经营性贷款等都有各自的余额情况，且个人新能源汽车贷款新发放量同比增长73.3%，体现出业务结构调整后的积极成果。

存款与财富管理进展

在存款和财富管理业务上也取得了进展。2024年末个人存款余额较上年末增长6.6%，日均余额增长10.1%。财富客户和私行客户AUM余额都有增长。这反映出银行在零售业务的存款与财富管理方面有着良好的发展态势，吸引了更多的客户资金。

数字化平台助力零售

数字化平台和综合金融平台对零售业务的助力不容小觑。平安口袋银行APP注册用户数增长4.8%，综合金融在财富客户净增户数、管理零售客户资产净增额等方面都有着可观的占比。这显示出数字化平台为零售业务拓展了客户渠道，提升了服务范围和质量。

对公业务的强劲表现

业务指标增长

对公业务在2024年各项指标表现强劲。企业贷款余额较上年末增长12.4%，企业存款余额增长2.1%。这些数据背后是平安银行“三精战略”的有效实施，无论是四大基础行业还是三大新兴行业的贷款新发放量都有着较高的同比增长。

对公业务的意义

对公业务的积极“补位”对平安银行整体业务有着重要意义。在零售业务稳健发展的对公业务的良好表现能够平衡银行的业务结构，增强银行在不同业务领域的竞争力，进一步巩固银行在金融市场中的地位。

数字化赋能的多方面体现

降本增效的数字化策略

平安银行深入推进“三数”工程，在降本方面效果显著，业务及管理费比上一年同期减少53.77亿元。这是数字化管理在降低运营成本方面的直接体现，体现了银行通过数字化手段优化内部管理的能力。

客户服务的数字化提升

在客户服务方面，数字化手段提升了服务效率。如虚拟数字人助力运营审核作业自动化率提升，在业务交付、账户风险防控、数字消保等多方面都有着数字化手段的积极应用，不仅提升了作业效率，还增强了风险管控能力和投诉解决效率。

不同业务的数字化赋能

科技对零售、对公、资金同业业务都有着赋能作用。零售业务构建数字营销渠道等打造线上阵地；对公业务建立客户分层经营体系；资金同业业务提升交易效率等。不同业务在数字化的推动下不断发展进步，拓展业务规模和提升服务质量。

AI应用的探索与布局

AI应用的基础与现状

平安银行对AI的应用有一定的基础，在DeepSeek推出后就进行研究并本地化部署。目前已具备一定能力应对AI+应用和AI大模型的发展浪潮，这是银行在科技发展趋势下的积极探索成果。

未来AI应用的思考

对于未来，银行不仅要考虑大模型与专业化经营的结合，还要确保AI技术的合规性、安全性和保密性。已梳理出138个应用场景等待有序落地，这体现出银行在AI应用布局上的前瞻性和谨慎性。

相关问答

平安银行2024年的营业收入是多少？

平安银行95亿元。

平安银行零售业务在贷款结构上有哪些调整？

平安银行主动压降高风险业务规模，优化零售贷款产品体系，3%等。

平安银行对公业务的“三精战略”指什么？

“三精战略”即“做精行业、做精客户、做精产品”，这一战略使得对公业务在2024年指标表现强劲。

数字化运营如何在平安银行的账户风险防控中发挥作用？

数字化运营打造反电诈“风控大脑”，通过大数据算法赋能反洗钱风险识别，年末反洗钱尽职调查智能化率达8%，提升账户风险管理和客户服务效率。

平安银行在AI应用方面有哪些基础？

平安银行在DeepSeek推出后就进行研究并本地化部署，且已具备一定能力，很早开始对AI进行应用。

平安银行科技如何赋能对公业务的产品创新？

平安银行积极响应国家政策，推出跨境“瞬利汇”产品，提高客户跨境支付结算便捷性和时效性，在产品创新方面体现科技赋能。