无人驾驶出租车来了，车险会有怎样的变化？

无人驾驶出租车的保险保障情况

相关政策规定的险种

相关政策对无人驾驶出租车保险有明确要求。《智能网联汽车准入和上路通行试点实施指南（试行）》等指出，需购买交强险、每车不低于500万元的交通事故责任保险，以及出租汽车客运应投保的承运人责任保险。这些险种从不同方面保障交通事故中的各方权益，为无人驾驶出租车运营筑牢保险防线。

具体企业的保险实践

以小马智行为例，它和平安产险合作，为其Robotaxi投保了专属保险产品组合。涵盖交强险、100万元至200万元保额的承运人责任保险，以及500万元保额的商业三者险。这意味着乘客乘坐时若发生事故且出租车有责，乘客无需担责，受伤乘客最高可获200万元赔偿，有力保障了乘客权益。

智能辅助驾驶的“智驾保障”

车企推出的保障服务

众多车企纷纷推出“智能辅助驾驶保障”服务。像小鹏汽车今年4月推出“智能辅助驾驶安心服务”，车主每年支付239元，最高赔付100万元，覆盖行车及泊车场景。鸿蒙智行部分车型也曾为新车主限时赠送“智驾无忧服务权益”，保障金额最高500万元，涉及智能泊车和辅助驾驶场景。

保障的具体范围与条件

“智驾保障”主要覆盖智能泊车和行车场景。智能泊车剐蹭大多车企愿赔付但额度有别，行车场景赔付条件严格，限于智能辅助驾驶开启或驾驶员接管五秒内。且获赔要先经交强险和商业险出险赔付，超出部分车企再二次赔付，不过用户车险保费可能上浮。

车险未来的发展趋势

未来可能的转变方向

展望未来，自动驾驶若普及，现有车险费率因子中“从人”因素或被排除，传统车险可能不存在，取而代之的或许是机动车辆的产品责任险和产品质量保证保险。这是基于自动驾驶改变驾驶模式和责任主体的大胆设想，预示着车险行业的重大变革。

过渡阶段面临的难题与探索

目前量产车“智驾”系统多在L2-L3之间，事故责任难厘清，保险产品过渡也面临诸多难题，如定价依据转变、责任认定、数据归属等。不过也有探索，平安产险构建标准化判定流程，中保信探索建立智能驾驶数据池，部分险企也被建议创新探索。

无人驾驶出租车需要购买哪些保险？

需购买交强险、承运人责任保险，以及不低于500万元保额的交通事故责任保险，从不同方面保障事故中的各方权益。

小马智行为其无人驾驶出租车投保了哪些保险？

小马智行和平安产险合作，投保的保险产品组合包括交强险、100万元至200万元保额的承运人责任保险，以及500万元保额的商业三者险。

小鹏汽车的“智能辅助驾驶安心服务”是怎样的？

小鹏汽车的这项服务针对智能辅助驾驶功能，车主每年支付239元，最高赔付额度为100万元，覆盖行车及泊车全场景。

“智驾保障”的赔偿条件是什么？

交强险和商业险须先行出险赔付，超出部分车企再根据合同条款二次赔付，且行车场景赔付限于智能辅助驾驶开启或驾驶员接管五秒内。

未来自动驾驶普及后车险会有什么变化？

传统车险可能不存在，或许会发展为机动车辆的产品责任险和产品质量保证保险，因为责任主体和驾驶模式发生改变。

当前保险产品在过渡阶段面临哪些难题？

面临责任认定难题，要分清人为驾驶不当还是系统功能失效不易，且定价依据转变、数据归属等也是需要解决的问题。