招商银行零售AUM突破16万亿，背后的发展密码是什么？

招商银行零售AUM的增长历程

理念提出与首个5万亿目标达成

2007年，招商银行在行业内率先提出零售AUM的经营理念，这一前瞻性举措为其财富管理发展奠定基础。经过9年不懈努力，招行达成第一个5万亿目标。在这9年里，招行不断探索适合自身的财富管理模式，逐步积累客户资源和管理经验，为后续发展埋下伏笔。

加速发展：第二个与第三个5万亿

达成第一个5万亿后，招行零售AUM发展呈现加速度。第二个5万亿用时5年，第三个5万亿仅用3年多。这期间，招行坚持以AUM为纲，坚守“以客户为中心”初心，业务规模稳步增长。如2023年、2024年AUM增量分别为1.2万亿元、1.61万亿元，增幅明显，显示出强劲发展势头。

近期增长态势

在权益市场回暖背景下，招行零售AUM突破16万亿元。今年上半年增量再创历史新高，7个月时间AUM增长超1万亿元。这不仅体现招行财富管理核心竞争力的提升，也反映其在市场变化中把握机遇的能力，进一步夯实基本盘。

零售AUM构成中的品类突破

产品布局与服务体系

招行推出“TREE资产配置服务体系”，围绕客户四大类需求提供个性化资产配置建议，累计服务客户破千万。在产品布局上构建7大产品线，促进AUM和收入结构均衡发展。零售AUM中存款占比不到30%，说明客户在其他金融产品配置意识增强，招行服务能力突出。

基金与理财优势

招行公募非货基金和理财保有规模持续同业首位。这得益于招行在产品筛选、投资研究等方面的专业能力，为客户提供优质产品选择。长期保持领先地位，也吸引更多客户，进一步巩固其在财富管理领域的优势。

保险业务新突破

招行零售代销保险存量保费规模突破1万亿元。这一里程碑巩固其在零售银行业务领域的领先地位，展现财富管理升级成果。反映出招行在保险产品销售和服务上的创新与努力，满足客户多元化保险需求。

强大的客群经营服务能力

多样化服务满足需求

招行服务个人客户超2亿，为做好精细化服务，丰富客户服务体系。针对养老备老、跨境投资等多样化金融需求，提供差异化服务。如跨境金融服务方面，理财与支付双发展，推出多项新产品和升级服务，方便客户跨境投资。

金融科技助力服务升级

2021年推出智能财富助理“AI小招”，如今升级为智能银行管家。构建全周期服务链路，覆盖全场景，形成“人+AI”服务体系。通过智能化提炼经验，提升客户服务水平和效率，让财富管理融入客户日常金融生活。

跨品类经营打造新体验

招行在APP中推出“指数通”“跨境金融”“全能定投”等特色服务专区。发挥银行全品类金融资产配置优势，为客户提供一站式综合金融服务解决方案，让财富管理更加便捷高效，满足客户多元需求。

广泛的合作伙伴与生态圈建设

合作理念与倡议

2024年财富合作伙伴论坛上，招行行长王良提出合作理念，倡议坚持合作共赢，共建大财富管理生态圈。这体现招行开放合作的态度，旨在汇聚各方资源，共同推动财富管理行业发展。

合作成果与深化

一年来，招行与160余家合作伙伴合作范围扩大，共创交互深入。深化渠道、信息、运营、投研共享，实现共生共荣。通过合作，招行能整合更多资源，为客户提供更丰富的产品和服务，提升自身竞争力。

生态圈的意义与影响

招行构建的大财富管理生态圈，不仅有利于自身发展，也为行业带来积极影响。各方在生态圈中相互协作，促进资源优化配置，推动财富管理行业创新发展，为客户创造更大价值，提升整个行业服务水平。

招商银行零售AUM突破16万亿是多方面因素共同作用的结果，在财富管理领域树立了新标杆，未来有望在客群服务和生态圈建设上持续发力，创造更多可能。

相关问答

招商银行零售AUM突破16万亿有何意义？

标志着招行在大财富管理战略等方面迈入新阶段，彰显经营韧性，巩固其在行业内的领先地位，也为客户提供更优质服务奠定基础。

招行零售AUM达成各阶段目标用时为何不同？

前期探索积累经验用时较长，后期随着理念成熟、策略优化、服务提升以及市场环境变化，发展加速，达成目标用时缩短。

招行“TREE资产配置服务体系”有什么作用？

搭建完整数字化服务体系，围绕客户需求提供专业个性化资产配置建议，累计服务客户破千万，促进财富管理服务提升。

“AI小招”升级为智能银行管家带来哪些变化？

构建全周期服务链路，覆盖全场景，形成“人+AI”服务体系，提升客户服务水平和效率，让财富管理更智能便捷。

招行与160余家合作伙伴合作体现在哪些方面？

合作范围扩大，在渠道、信息、运营、投研等方面深化共享，共创交互深入，实现资源整合，推动财富管理创新。

招行在跨境金融服务方面有哪些举措？

理财上推出“跨境理财通0”升级服务及“南向通”线上开户服务；支付方面推出首张境内外均以人民币结算的万事达借记卡等新产品。