招行如何引领大财富管理的未来之路？

大财富管理的新时代需求

在当今中国经济的高质量发展新阶段，大财富管理的重要性日益凸显。随着经济增长模式的转变、金融市场的不断开放以及居民财富的持续积累，对于财富管理的需求已经从简单的资产增值扩展到更全面、更个性化的服务。

金融强国建设中的财富资管角色

在构建金融强国的征程中，优秀的财富资管机构扮演着不可或缺的角色。它们不仅能够优化金融机构体系，增强其韧性和竞争力，还能有效地服务实体经济，满足企业多样化的融资需求和居民多元化的财富管理需要。通过促进资本市场、债券市场和信贷市场的协调发展，为经济的稳健增长提供有力支持。

从规模增长到质量提升的转变

中国经济由高速增长转向高质量发展，这一转变也促使财富管理与资产管理的重心从规模扩张转向质量提升。随着经济增长动能的转型升级，资产配置的逻辑发生了深刻变化。财富管理与资产管理需要紧跟时代步伐，在资产组织、投资收益、产品服务和商业模式等方面积极创新，推动“资金―资本―资产”的良性循环，为实体经济发展和现代化建设注入强大动力。

巨大发展空间与金融机构分化

我国金融业的高质量发展为财富管理与资产管理开辟了广阔前景。养老金融需求日益旺盛，居民和企业对财富保值增值的期望不断提高，资管产品规模持续增长。低利差时代的来临和金融科技的快速发展也加剧了金融机构的分化，呈现出头部寡头化和尾部边缘化的趋势。

招行大财富管理的能力提升

精进的价值创造能力

招行积极推动销售模式转型，从“以产品为中心”转向“以客户为中心”的资产配置模式。不断升级的“TREE资产配置服务体系”，精准匹配客户需求，以资产配置和持续再平衡检视为核心，助力客户应对市场周期波动。强化策略驱动，丰富产品货架，满足多元配置需求，并通过创新产品和功能优化，提升客户投资体验。

深化的“人+数字化”服务能力

招行致力于打造数字化、集约化的客户经营体系，优化线上线下全渠道服务协同和智能化识别与策略触达体系，拓展服务的广度和深度。积极探索前沿技术，推出智能财富助理“小招”，显著提升财富管理的智能化和专业化服务水平。

强化的风险管理能力

在机构端，招行持续优化合作机构管理流程和分层机制，加强全生命周期风险管理。在产品端，完善投前、投中、投后全生命周期的风险管理措施，形成投后管理对投前创设的有效反馈和指引，确保资产的稳健运营。

扩展的生态圈共荣共生能力

招行与合作伙伴携手共进，实现从渠道和信息共享到运营和投研共享的深度合作跃迁。众多机构入驻“招财号”财富开放平台，服务客户数量众多。招行持续升级平台，输出自身优势能力，助力合作机构提升效率，并搭建协同平台，为客户提供更优的收益风险解决方案，同时深化公募基金品牌化运作，推动基金代销业态升级。

推动大财富管理高质量发展的倡议

坚持客户至上，创造价值

服务客户的资产配置和财富保值增值需求是大财富管理的核心使命，也是衡量机构优劣的关键标准。招行与合作伙伴应始终秉持“以客户为中心”的理念，将客户利益置于首位，全面优化投资回报、需求匹配、信息告知和交易效率等环节，为客户带来安全感和获得感，赢得客户信任。

坚持专业致胜，提升能力

专业能力是财富资管机构的核心竞争力。招行期望与合作伙伴共同专注于市场研究和客户需求洞察，加强投研、产品创设、风险管理和科技应用等领域的合作，提升资产、标的、策略和产品研究与选择的精细度，以专业服务创造价值。

坚持创新驱动，提升质效

创新是发展的第一动力，科技是创新的关键要素。在新一轮科技革命背景下，数字化、智能化将重塑大财富管理的形态。招行与合作伙伴应以客户需求为导向，借助科技手段，探索“AI+金融”和“人+数字化”模式，加强产品、管理和模式创新，为客户实现更理想的收益和服务体验。

坚持风险为本，筑牢保障

风险管理对于发展至关重要，招行希望与合作伙伴在资产组织、产品创设、销售和投后管理等环节，共同提升风险识别、定价和应对能力，坚守风险收益匹配原则，加强全周期检视与管理，确保资产安全。

坚持合作共赢，共建生态圈

不同类型的财富资管机构具有独特的行业和客户属性，未来将走向特色化发展道路，大财富管理业态将更加丰富，生态之间的竞合也将更为紧密。招行愿与合作伙伴共同挖掘需求，深化资源共享，实现共生共荣，做大做强财富管理。

大财富管理的高质量发展需要长期的坚持和不懈的努力。招行愿与合作伙伴携手前行，坚守初心，瞄准世界一流水平，共同探索大财富管理的高质量发展路径，为中国式现代化和人民共同富裕贡献力量。

相关问答

什么是大财富管理？

大财富管理是一种综合性的金融服务，不仅包括资产的增值，还涵盖更全面、更个性化的财富规划、风险管理等，以满足客户多样化的需求。

金融强国建设中财富资管机构的重要性是什么？

它们能优化金融体系，服务实体经济，满足融资和财富管理需求，促进金融市场协调发展，增强金融竞争力。

招行如何提升价值创造能力？

推动销售模式转型，升级资产配置服务体系，强化策略驱动，丰富产品货架，创新产品和功能优化投资体验。

招行怎样深化“人+数字化”服务能力？

打造数字化客户经营体系，优化服务协同和策略触达体系，探索前沿技术推出智能助理提升服务水平。

风险管理对大财富管理有何意义？

决定发展半径，保障资产安全，提升风险应对能力，确保满足风险收益匹配原则，促进稳健发展。

招行与合作伙伴如何实现合作共赢？

挖掘需求，深化资源共享，从多方面合作跃迁，共建共荣大财富管理生态圈，推动业态发展。