AI如何改变放贷行业？Salient给出了新答案

AI放贷兴起的背景与契机

传统放贷领域的困境

传统贷款领域存在诸多问题。一方面，依赖孤立系统，各部门、各环节信息难以共享，导致流程繁琐。比如，借款人申请贷款，需在不同部门重复提交资料。另一方面，人力耗费大，从审核到放款各环节都需大量人工操作，效率低下。而且被动的合规方法，难以及时应对复杂多变的法规政策，增加了金融风险。

VC/PE与放贷的渊源

创投圈一直有“VC/PE的尽头是放贷”的说法。因为任何产业发展都离不开金融支持，贷款是最直接的金融工具。在经济不稳定时，LP投资重心转变，倾向债权类资产，使得放贷成为PE适应市场变化的选择，这一现象在AI时代依然延续。

Salient：AI放贷的创新先锋

创业团队的背景与初衷

Salient由阿里·马利克和穆昆德·蒂布雷瓦拉创立。马利克在金融等领域经验丰富，曾在多知名企业任职；蒂布雷瓦拉技术功底深厚，早年开发应用，后在Airtable担任软件工程师。马利克在特斯拉发现贷款服务的问题，二人由此萌生创业想法，起初想做AI自动拨打电话项目，后发展为打造AI驱动的贷款服务平台。

核心产品与优势

Salient的贷款服务平台整合三大核心产品。人工智能代理实现全渠道交互，能处理多种方式的客户互动；合规性监控套件自动监控潜在违规行为；服务自动化引擎具备高级洞察和欺诈检测功能。其AI客服表现出色，能高效组织通话，在多方面超越人类客服，处理多种语言来电。

发展的关键助力

Salient的发展得益于有利时机。GPT3.5等模型的出现，让其能够完成高质量演示，向客户展示产品潜力。可微调的开源模型更是关键，将平台调用次数从每天100次扩展到数十万次，满足了业务扩大规模的需求。

Salient的业务成果与野心

显著的业务成绩

Salient在业务上成绩斐然。通过多种语言成功拨打大量收款电话，付款完成率提高，挂断率降低，通话时间缩短。在汽车贷款服务方面，与众多借款人联系，推动巨额收款。业务范围从汽车贷款拓展到多种消费贷款产品，还拿下多家知名金融机构客户。

商业化与团队扩充

Salient商业化进展顺利，创业第一年就有收入，今年翻倍增长。创始人通过发邮件等努力获得标杆客户WestlakeFinancial的认可，之后花费时间上线产品，打开商业化大门。目前团队仅十人，随着业务发展，扩充团队成为重要任务，以应对更大市场。

未来的宏伟目标

Salient有更大的野心，想成为美国每笔贷款的记录系统。为此，未来要构建客户关系管理系统、会计系统、工作流自动化工具以及AI呼叫中心等，这是用AI对传统SaaS软件的重新打造，有望彻底变革贷款行业。

AI对SaaS行业的深远影响

SaaS软件的转型趋势

在AI浪潮下，面向企业的SaaS软件迎来新生。它们无需在C端买流量、重新发展客户，只需结合AI对现有产品升级，就能获得用户认可，营收数据向好。如曾经的SaaS标杆企业Figma，在行业降温时通过布局AI成功转型。

国内市场的探索情况

国内在这一垂直赛道的公司相对较少，更多是传统的RPA厂商在结合AI做探索和升级。与国外Salient等公司的发展相比，国内在AI放贷及相关领域的创新发展还有一定提升空间，有待进一步挖掘潜力。

相关问答

传统贷款领域存在哪些问题？

传统贷款领域依赖孤立系统，信息难共享；人力耗费大，流程繁琐效率低；合规方法被动，难以及时应对法规政策变化，增加金融风险。

Salient的创业团队成员有怎样的背景？

阿里·马利克在金融、战略和投资领域经验丰富，曾在多知名企业任职；穆昆德·蒂布雷瓦拉技术出身，开发过应用，在Airtable担任过软件工程师。

Salient的核心产品有哪些优势？

其人工智能代理实现全渠道交互，合规性监控套件自动监控违规，服务自动化引擎具备高级洞察和欺诈检测功能，AI客服表现出色，多方面超越人类客服。

Salient在业务上取得了哪些成绩？

通过多种语言拨打大量收款电话，提升付款完成率等指标。业务从汽车贷款拓展到多种消费贷款，还拿下多家知名金融机构客户。

Salient未来有什么目标？

Salient想成为美国每笔贷款的记录系统，未来要构建客户关系管理系统、会计系统、工作流自动化工具以及AI呼叫中心等。

国内在AI放贷相关领域的发展情况如何？

国内这一垂直赛道公司较少，更多是传统RPA厂商在结合AI做探索和升级，与国外相比，创新发展有提升空间。