江苏银行和南京银行被点名，基金托管业务出了什么问题？

江苏银行与南京银行被点名事件概述

同日被监管点名

1月27日这一天，江苏证监局的监管动作引起了广泛关注。江苏银行和南京银行这两家在银行业具有一定影响力的银行，同时被监管点名。这一事件并非偶然，反映出监管部门对银行基金托管业务的严格监管态度。这两家银行都是全国20家系统重要性银行之一，在金融市场上扮演着重要角色，此次被点名必然会对其自身形象以及相关业务产生影响。

事件引发的市场关注

这样的事件在市场上迅速掀起波澜。投资者、行业分析师等都对这两家银行的情况高度关注。毕竟这两家银行市值庞大，江苏银行市值达1822亿元，南京银行市值为1183亿元。他们的任何风吹草动都可能影响市场的信心和资金的流向。同时这也提醒其他银行要重视基金托管业务的合规性。

江苏银行存在的问题及监管措施

内部控制漏洞

在内部控制方面，江苏银行存在诸多问题。对部分私募股权基金管理人准入的尽职调查不充分，这可能导致一些风险较高的管理人进入，带来潜在风险。投资监督岗与稽核管理职责的重叠，容易造成管理混乱。而且对部分经修订的基金合同和托管协议未及时处理保存，显示出其内部管理流程的不完善。

江苏银行在2022年度未对基金托管业务的相关制度建设与实施情况开展审查与评估，这反映出其对自身制度建设的忽视，可能影响业务的正常、合规开展。

人员管理不善

人员管理也是江苏银行的一个薄弱环节。个别核算、监督等核心业务岗位人员缺乏基金从业资质或托管业务从业经验。这可能导致在业务操作过程中缺乏专业性，无法准确执行相关业务，增加业务风险。

投资监督缺陷

投资监督方面的问题较为突出。江苏银行未对基金投资监督标准与监督流程制定专门制度规范，使得监督缺乏依据。投资监督系统岗位功能设定不规范，影响监督的有效性。并且针对个别所托管基金，没有按照约定实施有效监督，这可能损害基金投资者的利益。

估值核算与信息报送问题

在估值核算上，江苏银行对个别所托管基金估值对账不一致情况未及时处理反馈，这可能导致财务数据不准确。信息报送方面更是漏洞百出，2023年以来多项重要报告未按要求报送，2024年3月高级管理人员变更也未及时报告，这显示出其对监管要求的不重视。

基于这些问题，江苏证监局对江苏银行采取责令改正的措施，并要求30天内提交整改报告。

南京银行存在的问题及监管措施

内部控制与人员管理问题

南京银行在内控方面，内控稽核部职能设置不合理，同时承担投资监督和稽核管理职责。在人员管理上，未设置专门的信息披露和内部稽核岗位，基金托管业务部门缺乏专门的信息披露人员，个别核心业务岗位人员缺乏足够的从业经验，这些都会影响银行的业务操作规范性和信息透明度。

投资监督与信息报送问题

投资监督方面，南京银行的基金投资监督标准与监督流程不完善，岗位功能设定不规范，对个别所托管基金也未按约定监督。信息报送方面，2023年10月住所变更未向监管部门报告。这些问题违反了相关规定，最终被出具警示函并要求限期提交整改报告。

银行的业绩情况与未来展望

当前业绩表现

尽管存在业务问题，但两家银行在2024年的业绩表现可圈可点。江苏银行2024年营业收入808.15亿元，同比增长8.78%，归母净利润318.43亿元，同比增长10.76%，资产总额达3.95万亿元。南京银行2024年营业收入502.71亿元，同比增长11.32%，归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%，总资产为2.59万亿元。

整改后的发展展望

两家银行需要认真对待监管提出的问题，积极整改。通过完善内部控制、优化人员管理、加强投资监督和规范信息报送等措施，提高基金托管业务的质量。在未来，它们可以继续利用自身的规模优势和市场地位，在合规经营的基础上，进一步拓展业务，提升业绩。

相关问答

江苏银行被责令改正的原因有哪些？

江苏银行被责令改正是因为基金托管业务存在多方面问题，如内部控制漏洞、人员管理不善、投资监督缺陷、估值核算与信息报送问题等。

南京银行在人员管理方面存在哪些问题？

南京银行在人员管理方面未设置专门的信息披露和内部稽核岗位，基金托管业务部门缺乏信息披露人员，个别核心业务岗位人员缺乏足够从业经验。

江苏银行的业绩增长对其应对监管措施有什么帮助？

江苏银行虽业绩增长，但这与应对监管措施是不同方面。业绩增长说明经营能力，但仍需按监管要求整改业务问题，业绩增长带来的资金等资源可助力整改。

南京银行被出具警示函后需要做什么？

南京银行被出具警示函后，需要在限期内提交书面整改报告，同时要针对基金托管业务存在的问题，如内部控制、人员管理等方面进行整改。

两家银行被点名会对投资者产生什么影响？

可能使投资者对银行的管理能力产生担忧，影响对银行的信心。但如果银行积极整改，未来业绩稳定增长，也可能重新获得投资者信任。

江苏银行和南京银行如何避免类似问题再次发生？

它们可以完善内部控制制度，加强人员培训和资质管理，规范投资监督流程，严格信息报送要求等，从而避免类似问题再次发生。