网约车“车主喊贵、险企喊亏”困境如何破？

网约车保费贵、投保难的现状

保费持续上涨

网约车保费近年来不断攀升，给车主带来沉重负担。安徽合肥的何师傅，其新能源网约车保费从每年8500元涨到大部分保险公司报价1.4万元左右。江苏南京孙师傅的车保费从2024年的6500元涨至2025年的8500元，涨幅三成。北京赵师傅未出险，保费也从8500元涨到9800元，涨幅超15%，严重影响车主收益。

投保困难重重

网约车保险服务公司有限，多集中于头部险企。部分头部险企接保意愿低，设置苛刻条件。如华东某市一家险企，每天仅办5台车业务，还需柜台验车、法人到场。多地保险公司只承接续保，新车投保无门，使得不少车主面临投保难题，影响网约车正常运营。

保险公司承保网约车不积极的原因

风险因素考量

保险价格与风险应相匹配，网约车出险率和赔付率高，是保费高的主因。新能源车维修成本高、社会化维修不普及、标准不健全，部分车企前端售价低后端维修费用高，导致赔付率居高不下，这使得保险公司对承保网约车尤其是新能源车较为谨慎。

定价方式缺陷

现行网约车保险定价依据车辆年限、品牌等静态指标，未纳入急刹车频率、夜间行驶时长等动态数据，无法匹配其“动态运营+高频使用”的风险特征。保险公司为规避风险，提高保费、设置高投保门槛，加剧了承保政策的不友好。

解决网约车保费与投保问题的措施

政策引导与平台创新

四部门联合发布指导意见，提出创新优化新能源车险供给等举措。上海保险交易所搭建“车险好投保”平台，减少中间环节，方便车主购买保险。如何师傅就通过该平台买到满意产品，为解决投保难提供了有效途径。

优化定价机制

专家建议多维度定价，采集急加速、夜间行驶等数据，建立“基础保费+浮动系数”模型，打通数据壁垒，建立全国网约车风险评估平台。还可强化第三方风险减量服务，支持车企与平台共建自保公司，推动保费合理定价与行业良性发展。

相关问答

网约车保费为何持续上涨？

新能源车维修成本高、出险率和赔付率高，以及保险定价未充分考虑动态风险等因素，共同导致网约车保费不断上涨。

网约车投保难体现在哪些方面？

保险服务公司少，部分头部险企接保意愿低，设置苛刻条件，如限制办理车辆数量、要求柜台验车等，且多地只承续保。

保险公司为何不愿承保网约车？

网约车尤其是新能源车出险、赔付率高，现行定价方式难匹配风险，保险公司为控制风险和成本，承保意愿不高。

四部门联合指导意见有何作用？

提出创新车险供给、建立风险分担机制等举措，为解决新能源车投保难提供政策支持，推动行业健康发展。

如何优化网约车保险定价机制？

可采集驾驶行为数据建立定价模型，打通数据壁垒，强化第三方服务，支持共建自保公司，实现多维度精准定价。

支持车企与平台共建自保公司有什么好处？

如试点案例所示，能将电池维修成本纳入风险池，降低车辆保费，缩短理赔周期，促进行业良性循环。