信用卡专营制退潮，银行如何转型？

信用卡专营制退潮

广州银行信用卡中心终止营业

金融监管总局网站7月10日发布行政许可，广东金融监管局批复同意广州银行信用卡中心终止营业。广州银行同日公告，原独立专营的信用卡中心将转型为信用卡部，今年1月其多个分中心已密集终止营业。广州银行信用卡业务近年面临较大下行压力，贷款余额连续下降。

信用卡专营制的弊端

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，信用卡专营制在规模扩张期有效，但进入存量竞争阶段，弊端凸显。业务条线割裂致客户交叉销售率低，独立系统与人员造成成本冗余，短期盈利导向加剧长期风险累积，与综合经营战略冲突。

从“规模扩张”向“价值创造”转型

信用卡业务调整期

中国人民银行数据显示，截至2025年末，全国信用卡和借贷合一卡数量连续四年收缩。面对下行压力，各家银行积极调整。光大银行明确“回归消费本源、回归分行”理念，深耕消费场景，优化风控。兴业银行聚焦“品质提升”，推动零售业务转型。

重构客户经营体系

曾刚表示，信用卡业务收缩不代表消费金融需求萎缩，而是市场变化的反映。银行需重构客户经营体系，转向精细化运营，重建多元盈利结构，升级风控能力，合理匹配风险与收益，以适应新的市场格局。

银行转型的具体举措

光大银行的转型实践

光大银行副行长齐晔称，2025年该行信用卡业务由直营转为属地化经营，发动分支行力量深耕消费场景，在风险治理上严控新增、化解存量，修订审批政策，优化风控模型，加强客户管理。

兴业银行的转型方向

兴业银行副行长张旻表示，该行零售体系化建设聚焦“品质提升”，推动零售业务从“规模扩张”向“价值创造”转型，重点提升零售中台能力，完善总分模式，强化数据驱动。

相关问答

广州银行信用卡中心为何要终止营业？

广州银行信用卡中心近年面临较大下行压力，贷款余额连续下降。终止营业是为主动适应发展需求，提升零售综合服务能力，将原信用卡中心转型为信用卡部。

信用卡专营制在存量竞争阶段有哪些弊端？

业务条线割裂导致客户交叉销售率低，独立系统与人员造成成本冗余，短期盈利导向加剧长期风险累积，与综合经营战略冲突。

光大银行在信用卡业务转型方面有哪些举措？

明确“回归消费本源、回归分行”理念，发动分支行深耕消费场景，在风险治理上严控新增、化解存量，修订审批政策，优化风控模型，加强客户管理。

兴业银行零售业务转型的重点工作是什么？

聚焦“品质提升”，推动零售业务从“规模扩张”向“价值创造”转型，重点提升零售中台能力，完善总分模式，强化数据驱动。

银行重构客户经营体系需要怎么做？

转向以客户生命周期价值为核心的精细化运营，重建多元盈利结构，全面升级风控能力，合理匹配风险与收益。

信用卡业务收缩反映了哪些市场变化？

反映了消费者行为模式、信贷需求结构以及市场竞争格局的深刻变化，银行需适应这些变化进行转型。