银行业“开门红”营销，高息揽储是自损八百的苦战吗？

银行业“开门红”营销活动概况

活动的传统重要性

岁末年初是银行业全年经营业绩收官与开局的关键时期，这段时间的营销工作一直备受重视。很多银行会把一季度的营销工作当作重中之重，甚至期望完成全年一半的工作量。这期间的营销成果对银行的整体经营有着深远的影响，所以各银行都会积极筹备和开展相关活动。例如，多地农商行在12月底就开始召开2025年“开门红”动员会，从季度指标到全年任务进行详细部署，足见其重视程度。

营销方式多样

为了在“开门红”营销中取得好成绩，银行使出了浑身解数。上调存款利率是常见手段，像武乡农商银行对不同期限的定存利率都有上调，三年期、五年期定存利率上调35个基点至1.85%。除了上调利率，发售大额存单也很普遍，部分产品利率涨至3%左右，如无锡锡商银行推出的大额存单。还有送礼品卡、存款返现等活动，村镇银行员工自掏腰包买礼品送客户也是常态。

中小银行面临的息差压力

息差收窄的现状

当前银行业普遍面临息差收窄的困境。金融监管总局的数据显示，截至2024年三季度末，商业银行净息差为1.53%，较年初下降16个基点，并且处于持续下降趋势。从42家A股上市银行的三季报来看，多数净息差也在下降。在宽松政策导向下，银行息差压力短期内难以缓解，如中金公司研报指出2025年上市银行净息差仍会收缩。

对利润的影响

息差收窄对银行利润影响明显。以42家A股上市银行2024年一季度盈利情况为例，虽然开展了开门红活动，但实现净利润5708.15亿元，较上年同期减少34.81亿元。这表明在当前的市场环境下，开门红活动对利润增长的支撑效果不佳，银行面临较大的经营压力。

中小银行的应对策略

摒弃规模情结

业内人士认为银行应摒弃规模情结和速度情结。部分银行在开门红期间逆势上调存款利率只是阶段性营销。银行不能只追求规模增长和市场份额，要将负债成本控制在合理范围，中小银行更应如此，要转变经营理念，保障发展的稳健性和可持续性。

优化资产负债结构

中小银行需要优化资产负债结构。上海金融与发展实验室主任指出，2025年经济复苏力度、货币政策调整节奏和银行资产负债结构优化进展会影响息差。香港中文大学教授提议，银行要多元化收入来源，增加非利息收入渠道，如提高手续费和佣金收入，发展新金融产品和服务。中小行要夯实内部管理能力，包括资产负债管理、利率定价和风险管理等方面。

相关问答

银行业为什么重视“开门红”营销？

因为岁末年初是银行业全年经营业绩收官与开局的关键时期，这段时间的营销成果对银行整体经营影响深远，所以银行很重视。

中小银行在“开门红”营销中有哪些揽储方式？

中小银行在“开门红”营销中会通过上调存款利率、发售大额存单、送礼品卡、存款返现等方式来揽储。

息差收窄对银行有哪些具体影响？

息差收窄会导致银行利润受到影响，从42家A股上市银行的情况来看，息差下降使得净利润减少，同时也会让银行面临较大的经营压力。

银行应如何应对息差压力？

银行应摒弃规模情结，将负债成本控制在合理范围，优化资产负债结构，多元化收入来源，增加非利息收入渠道，夯实内部管理能力等。

中小银行在大行下沉市场的情况下有哪些挑战？

大行下沉市场利用自身优势提高了存贷款业务份额占有率，这会冲击中小银行，同时中小银行高息揽储会造成负债端成本上升，与信贷投放趋势冲突。

当前中小银行高息揽储是明智之举吗？

不是，在息差压力下，高息揽储会增加负债成本压力，对经营发展形成拖累和负担，是一种自损八百的做法。