上海保险业如何探索大城养老中的养老金融？

上海养老现状与养老金融需求

上海老龄化程度高

上海是我国老龄化程度发展较快的超大城市。民政部数据表明，截至2023年底，全国65周岁及以上老年人口占比15.4%，而上海该比例达到28.8%，步入重度老龄化。并且上海2022年末人均预期寿命83.18岁，远超全国平均值78.2岁。这种老龄化现状对养老金融提出了巨大需求。

养老金融需求旺盛的原因

上海老年人群消费水平相对较高，对于养老金融产品和服务的多元化、高质量需求强烈。上海险企相关负责人指出，上海超大城市的特性使得老年人对养老金融的要求不仅仅是基本保障，更倾向于多元化和高品质的服务。

上海保险业在养老保障体系中的探索

第二支柱企业年金方面

人社部数据显示，截至今年上半年，上海在企业年金企业账户数、职工账户数以及资产金额（除人社部备案外）均居各省市首位，资产金额占比达9.3%。不过企业年金覆盖率低是痛点，仅覆盖3144万企业职工，约占城镇职工养老保险参保人数的7%，需要紧抓政策红利扩大覆盖范围。

第三支柱个人养老金方面

上海积极推进相关建设，截至2024年4月末，上海个人养老金账户购买保险产品达9.3万件。各险企也在积极探索，如平安人寿对养老产品进行市场化改造，开发养老版年金产品，泰康人寿2024年养老年金及健康险产品销售占业务总量80%以上。

上海保险业在养老服务产业中的布局

机构养老方面

泰康在上海有3家养老社区，其中申园开业近十年，入住人数超2000人。太保、太平、平安、国华人寿等也有布局，这些养老社区定位中高端且服务人群差异化，有的综合配套满足不同需求，有的偏重高龄老人照护等。

居家养老方面

目前至少23家保险企业布局。以平安为例，构建居家养老生态，2022年至今，在上海平安居家养老服务达标权益客户超万人，约6000人已开启服务体验。但险企面临管控供应商服务质量、专业护理人才缺口大等挑战。

上海保险业面临的痛点与挑战

养老社区经营问题

泰康人寿王志宏指出，大型养老社区经营困难，如申园就面临很多问题。例如夫妻一方生理机能变化转区时是否分开，活力养老区是否适配等，还有医疗政策制约医养结合模式，呼吁加速医疗数据共享。

企业年金扩面难题

企业年金覆盖率低受职工参与率要求、程序繁琐等因素影响。壮波表示机构要抓住政策红利，把扩面目标放在中小企业、高新技术人才等，同时加强产品创新优化流程。

居家养老的挑战

险企面临有效管控供应商服务质量、专业护理人才缺口较大等问题。业内人士希望更多专业力量参与推动居家养老标准化、专业化发展，完善相关政策。

相关问答

上海保险业在企业年金方面有何成绩与挑战？

在企业年金方面，上海企业账户数、职工账户数和资产金额在各省市中居前列，但面临覆盖率低的挑战，受职工参与率要求和程序繁琐等因素影响。

泰康在上海的养老社区有何特点？

泰康在上海有3家养老社区，申园开业近十年入住超2000人。这些养老社区定位中高端，服务人群有差异，能满足老人不同阶段不同需求，有的综合有的偏重特定老人照护。

平安在上海居家养老服务的情况如何？

平安通过构建居家养老生态，2022年至今在上海居家养老服务达标权益客户超万人，约6000人已开启服务体验。

上海老龄化对养老金融产品有何影响？

上海老龄化严重使得养老金融产品需求旺盛，老年人群消费水平高，要求养老金融产品多元化、高质量。

企业年金覆盖率低如何解决？

机构要抓住政策红利，把扩面目标放在中小企业、高新技术人才等人员，加强产品创新并优化运营流程和服务体验。

居家养老险企面临的挑战怎么应对？

需要更多专业力量与险企合作推动居家养老标准化、专业化发展，同时政策要完善养老服务专业教育等。