金融监管总局修订银行业金融机构小微企业金融服务监管评价办法有哪些新变化？

修订背景与目的

政策导向推动

党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神对金融服务实体经济提出了新的要求。普惠金融在国家战略布局中的地位日益重要，《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》为小微企业金融服务提供了政策依据。金融监管总局为了更好地贯彻这些精神和意见，围绕普惠金融发展部署要求，对相关评价办法进行修订。这体现了监管部门对国家政策的积极响应，以推动银行业金融机构更好地服务小微企业，实现普惠金融的高质量发展。

适应现实需求

随着经济环境的不断变化，小微企业在发展过程中面临着各种金融需求和挑战。原有的《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》在实践中可能存在一些与当前形势不适应的地方。例如，在评价银行业金融机构对小微企业金融服务的成效方面，可能需要更精准、全面的指标体系。修订后的《办法》能够结合当前形势和实践需要，更好地衡量银行业金融机构的服务水平，有助于解决小微企业在金融服务方面的实际问题。

修订的主要内容

完善评价内容

评价内容的完善聚焦于工作重点。引导银行业金融机构增加服务供给，这有助于解决小微企业融资难的问题。通过鼓励银行加大对小微企业的信贷投放，能够为小微企业提供更多的资金支持。优化信贷结构也是重要的方面。合理的信贷结构可以提高银行资金的使用效率，同时降低小微企业的融资成本。落实尽职免责、绩效考核等内部激励约束机制，能够调动银行员工为小微企业服务的积极性，提升整体服务水平。

优化指标设置和评价标准

在优化指标设置和评价标准方面，注重服务实效评价是关键。一方面，考量银行自身指标纵向变化，这能反映出银行在小微企业金融服务方面的进步或退步情况。银行可以通过对比不同年度的指标，发现自身服务中的优势和不足，进而进行改进。另一方面，注重与同业横向比较，这有助于在银行业内部形成竞争氛围。评价的客观性和科学性得以提升，使得评价结果更能准确反映银行在小微企业金融服务领域的实际表现。

改进评价机制

评价机制的改进充分考虑地区差异。不同地区的小微企业发展状况和金融环境有所不同，给予省级派出机构一定自主权，可以让评价更贴合当地实际情况。这样能够更好地反映银行支持地方经济发展、服务小微企业的效果。强化监管协同联动，在全国统一的评价体系内，各监管部门之间加强协作，共同推动银行业金融机构提升小微企业金融服务质量。

评价体系与等级划分

评价体系构成

小微金融监管评价体系涵盖多个评价要素，如信贷总体投放情况、成本及风险情况、服务结构优化情况、激励约束机制情况、合规经营及内控情况、服务地方经济情况等。每个评价要素下又设有若干评价指标。这些指标的设置全面且细致，能够从不同角度对银行业金融机构的小微企业金融服务工作进行评价。例如，信贷总体投放情况的评价指标可以反映银行对小微企业的信贷支持力度，而成本及风险情况的指标则能体现银行在为小微企业提供金融服务时的成本控制和风险防范能力。

评价等级划分

小微金融监管评价结果根据各指标加总得分划分为四个评价等级。评价得分在90分（含）以上者为一级，表示该机构在小微企业金融服务工作方面表现优秀，内部机制健全且服务成效突出。得分在[75,90）区间者为二级，其中不同的子区间又有更细致的划分，表明机构存在一定的改进空间。得分在[60,75）区间者为三级，表示机构在机制体制、产品业务等方面存在欠缺。得分在60分以下者为四级，说明机构在小微企业金融服务工作存在严重缺陷，需要全面整改。这种等级划分明确且细致，为监管部门对银行业金融机构的分类管理提供了依据。

评价机制与流程

评价机制的建立

小微金融监管评价按年度进行，评价周期为当年1月1日至12月31日。国家金融监督管理总局负责组织、督导全国银行业金融机构的小微金融监管评价工作，直接负责大型商业银行、股份制银行的评价。各金融监管局负责辖内相关机构的评价工作。建立小微金融监管评价协调机制，由各级普惠金融职能司局（处室）牵头，多个职能司局（处室）参与。这种机制确保了评价工作的全面性和协调性，各部门之间能够相互协作，充分发挥各自的职能优势。

评价流程的环节

评价流程分为确定评价范围、银行自评、监管信息收集、监管初评、监管复审、评价结果通报、档案归集七个环节。银行自评环节要求银行业金融机构按照规定认真开展自评，并提供充分的证明材料。监管信息收集环节通过多种渠道全面收集银行业金融机构的相关信息。监管初评和复审环节则由相关部门按照规定的程序和标准进行评价，确保评价结果的准确性。评价结果通报和档案归集环节使得评价结果能够及时反馈给被评价机构，并做好相关文件的归档工作。

评价结果的运用

对单家机构的运用

小微金融监管评价结果在对单家机构的监管通报中专题通报。抄送有关组织部门、纪检监察机构和财政、国资等相关部门。这有助于相关部门全面了解银行业金融机构在小微企业金融服务方面的表现，对机构形成外部监督压力。对于评价结果为三级的机构，要求提出改进措施并加强监管督导；评价结果为四级的机构，将专题约谈其主要负责人，责令限时制定专项整改方案并跟踪督促。

对整体机构的运用

将辖内银行业金融机构总体评价结果抄送人民银行同级机构，并可全辖通报。评价结果作为小微企业金融服务相关政策试点、奖励激励的主要依据，优先选择或推荐评价结果为一级或二A级的机构。评价结果为四级或某些指标扣分较多的机构，在现场检查中作为重点检查对象。银行业金融机构自身也应将评价结果作为对小微企业金融业务条线绩效考核的重要参考，大中型商业银行还应将一级分行评价结果与分行绩效考核挂钩。这一系列措施有助于激励银行业金融机构提升小微企业金融服务水平。

相关问答

《办法》修订对小微企业融资有何积极影响？

修订后的《办法》引导银行增加服务供给、优化信贷结构，这将使小微企业获得更多资金支持，融资渠道可能拓宽，融资成本有望降低。

评价体系中的定量与定性指标有何区别？

定量指标以计算结果得分，更注重数据，如信贷投放量等；定性指标最小计分单位为0.5分，通过文件、调研等收集信息，像内部制度文件情况等。

省级派出机构在评价机制中有哪些自主权？

省级派出机构自主权体现在可根据地区差异，在全国统一评价体系内调整部分评价内容，以更好反映当地银行服务小微企业效果。

银行自评环节中需要注意什么？

银行自评要客观、全面且证据充分。自评得分显著高于监管评价得分且无证据支持会被额外扣分，提交虚假材料将直接认定为四级。

初评与复审环节有何联系？

初评是综合信息采集和银行自评结果进行初步打分，复审是在初评基础上进一步审核。初评等级为一级或四级的是复审重点关注对象。

评价结果为二级的银行有何改进方向？

评价结果为二级的银行已基本实现监管目标，但存在不足。应进一步完善内部机制体制，改进小微企业金融产品、业务和服务。