六大行营收净利双降，银行盈利难题如何解？

六大行盈利现状令人忧

今年上市银行中报披露已结束，行业压力凸显，国有六大行中有五家出现罕见的营收、净利双降。这一现象引发了市场的广泛关注和担忧。

五家大行营收、净利双降

去年，国有大行整体营收就已下滑。而今年上半年，六大行合计实现营收约1.8万亿元，归母净利润约6834亿元，相比去年同期分别减少约473亿元、66亿元。除农业银行外，其余五家大行均“双降”。工商银行营收和归母净利润降幅较大，建设银行、交通银行等也未能幸免。

利息净收入下滑成拖累

作为商业银行主要收入来源，上半年利息净收入下滑严重影响了银行盈利。其原因一方面是规模增速放缓，另一方面则是净息差收窄。截至今年二季度末，商业银行净息差处于历史低位，大型商业银行净息差进一步下降。

息差下行压力大

多家银行提到资产、负债两端带来的息差压力。上半年末，多家大行净息差同比下降超20BP，较去年末也有明显降幅。虽然部分银行二季度净息差环比有所改善，但整体形势仍不容乐观。

资产端收益与负债端成本

资产端收益下行明显快于负债端成本下行。从贷款收益和存款成本来看，各行贷款年化平均收益率普遍下降，而存款付息率下降幅度相对较小。结构上，中长期限产品的存款成本率和贷款收益率下行更为明显，个人业务的相关指标降幅高于企业。

中收疲弱，拨备反哺

受到财富管理业务减费让利和资本市场波动加大等影响，银行的非息收入，特别是手续费及佣金净收入在今年上半年表现不佳。与此银行的拨备反哺作用受到更多关注，今年上半年六大行减值准备计提力度下降，各行拨备覆盖率仍处于较高水平。

未来挑战与应对策略

考虑到楼市持续低迷、消费需求恢复缓慢等因素，银行短期内净利息收益率仍面临下行压力。调整资产负债结构成为多数银行应对净息差压力的主要举措。对于存量房贷利率调整的讨论也再度兴起，其对银行的影响需要综合评估。

面对诸多挑战，银行需要不断创新业务模式，优化资产负债结构，提升风险管理能力，以适应市场变化，实现稳健发展。

相关问答

为什么六大行中五家营收净利双降？

主要原因包括息差收窄导致利息净收入减少、中收疲弱受减费让利和资本市场影响，以及资产端收益下行快于负债端成本下行等。

净息差收窄对银行有哪些影响？

会减少银行的利息净收入，影响盈利，同时也促使银行调整资产负债结构和经营策略。

银行如何应对资产端收益下行和负债端成本压力？

通过加大高收益资产投放、优化负债结构、降低负债成本、合理摆布资产和负债节奏等方式应对。

中收疲弱的原因是什么？

财富管理业务减费让利、资本市场波动加大、居民消费偏弱等因素综合影响。

拨备反哺对银行意味着什么？

在银行主要收入来源面临压力时，拨备反哺能一定程度上支撑盈利，但也反映了银行的风险预期和经营策略。

未来银行盈利前景如何？

取决于多种因素，如经济复苏情况、楼市和消费需求恢复、政策调整以及银行自身的经营策略和创新能力等。