陆金所控股三季度：质量为先的经营之道有哪些？

财云财经阅读：24912024-10-22 14:29:00评论：0

摘要： 陆金所控股2024年三季度财务报告发布，坚持普惠金融定位，“小微融资+消费金融”双引擎驱动发展，资产质量向好，以“三省”化解小微融资难，持续审慎经营。

陆金所控股 三季度财报概况

在2024年10月21日，陆金所控股（NYSE：LU；06623.HK）发布了2024年第三季度财务报告。这份报告是陆金所控股经营状况的一个重要呈现，它反映出公司在这一季度里的各种努力和成果。陆金所控股作为小微企业主金融服务赋能机构，在三季度始终践行金融为民的理念，将普惠金融定位稳稳抓在手中。

陆金所控股在这一季度持续推进战略改革，不断寻求提升普惠金融服务能力的方法。这不仅仅是为了自身的发展，更是为了能够加大对小微企业、居民消费的金融支持力度。在当下的经济环境中，小微企业和居民消费都是推动经济发展的重要力量，陆金所控股的这种做法有效地助力了扩大内需，同时也在强化全面风险管理方面下足了功夫，坚定不移地朝着高质量发展的方向迈进，在服务中国式现代化进程中积极展现金融担当。

“小微融资+消费金融”双引擎的力量

规模与增长数据亮眼

三季度，陆金所控股的贷款余额约2131亿元，累计服务约2480万客户，同比增长24.1%，这是一个相当可观的增长幅度。而且在这一季度新增贷款约505亿，这一数据体现了公司业务的不断拓展。这背后是陆金所控股坚持普惠金融定位的结果，它采用“小微融资+消费金融”双引擎驱动模式，这种模式让公司在市场中保持着强劲的发展动力。

资产质量稳步提升

陆金所控股董事长兼CEO赵容奭表示，公司坚持“质量为先”的审慎经营策略。在这个策略下，公司的资产质量持续好转，消费金融业务持续增长。从财报数据可以看出，在风险管理优化和数字化风控体系升级的情况下，陆金所控股聚焦服务重点客群取得了很好的效果。截至9月30日，在小微融资业务方面，30天及90天逾期率均有所改善，体现资产质量趋势的前瞻指标C-M3在余额下降的情况下依然保持稳定。消费金融业务的不良率较第二季度下降0.2%，这对于公司的稳健发展是一个非常积极的信号。

陆金所控股三季度：质量为先的经营之道有哪些？

消费金融业务的压舱石作用

陆金所控股旗下的消费金融业务稳健发展，三季度消费金融新增贷款264亿，同比增长27.8%，占总新增贷款的52%。这个占比相当大，说明消费金融业务在公司的业务布局中占据着重要的地位。消费金融业务的稳健发展，就像是一艘大船的压舱石，逐步成为平滑周期影响的重要力量。在经济环境有波动的时候，消费金融业务能够稳定公司的整体业务状况，为公司的持续发展提供坚实的保障。

小微融资面临的挑战与应对策略

小微经营主体活力激发的长期性

虽然陆金所控股在很多方面取得了进展，但是小微经营主体活力完全激活仍需要一定的时间。这是因为小微经营主体在经济体系中面临着多种复杂的情况。例如，市场竞争压力大、资金周转困难等问题。而且在三季度，由于拨备计提增加的原因，公司盈利短期承压。但是陆金所控股并没有因此而改变自己的发展方向，而是坚持100%担保模式改革，践行精细化管理，这种做法让三季度收入率（takerate）继续提升至9.7%。这显示出公司在面对挑战时有着坚定的决心和应对的智慧。

以“三省”为突破点化解融资难

在9月24日国新办举行的新闻发布会上，国家金融监督管理总局预告了一系列政策举措，这些举措为普惠金融的发展带来了很多利好。陆金所控股牢记金融工作的政治性和人民性，持续为经济、社会创造效益。旗下的平安担保持续完善小微信贷资源配置，以100%担保模式撬动金融资源流向小微，助力合作银行“敢贷、愿贷、会贷、能贷”。

平安担保的小微融资服务创新

省心：一站式融资服务

平安担保提供一站式融资服务，让小微融资变得更“省心”。其创新式的“AI+O2O”服务模式，能够快速而精确地将融资服务送到小微身边。在前三季度，平安担保共服务19.6万小微企业主。平安担保在加大实体经济支持力度的注重融资服务结构的优化，加大了对江苏、广东、河北、山东、浙江等小微经济发达地区的精准支持，并且聚焦制造业和涉及国计民生行业小微企业的帮扶。在2024年前三季度，平安担保共帮助16887个科技类小微企业获得81亿元融资。这种精准的服务模式，能够更好地满足不同类型小微企业的融资需求。

省时：科技赋能体验“行云”流水

平安担保通过科技赋能，让小微融资更省时。它利用AI赋能数字化运营、数字化风控、数字化流程，打造了“行云”等AI借款解决方案。这个方案使得经营类贷款流程更加便捷高效，流程断点减少50%，90%的借款申请在1.5小时内到账，时效提升31%。截至9月30日，AI智能贷款解决方案“行云”已累计服务客户104.4万，客户累计获得借款约2395亿元。而且在第三季度，“行云”持续升级，带来了全线上抵押贷款服务。通过让“数据跑腿”代替“客户跑腿”，有效解决了长期以来不动产抵押登记排队难、登记难、等待时间长等难点、堵点和痛点问题，大大节省了小微业主耗费在跑腿和等待上的时间精力。

省钱：定制化融资方案不断升级

平安担保不断升级定制化融资方案，让小微融资更省钱。今年以来，公司总分班子深入基层，面对面与民众沟通达147场，并总结出业务提升举措11条。陆续推出平安担保“微营贷”优票方案、“车e贷”绿色融资专属优惠方案等定制化融资方案。这些方案从额度高、放款快、融资方案更合适这三大维度提升金融服务质效，小微企业主只需一键申请便可获得精准的融资方案，免除了不必要的时间成本和多余费用。合适的融资方案对于小微企业来说至关重要，不仅能解决眼前的融资难题，更能助力小微企业长远发展。

陆金所控股的未来展望

陆金所控股董事长兼CEO赵容奭表示，未来公司将继续审慎经营，坚守服务小微的站位，稳守风险底线。在当前的经济和金融环境下，这是非常明智的选择。公司将持续推动与商业银行、政策性融担机构错位发展、同向发力，这种合作模式能够增强金融支持实体经济的可持续性。陆金所控股在服务国家战略、服务实体经济、服务民生保障方面有着重要的使命，通过不断努力，将持续为股东、客户、合作伙伴创造更大价值。

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