明亚经纪被举报违规跨境售险，转介“越界”背后隐藏哪些风险？

明亚经纪被举报事件

举报事件概述

明亚经纪前员工刘蕊实名举报公司违规跨境售险。她指出明亚经纪部分经纪团队利用运辉和易盛达平台，非法销售境外保险，出单公司为星安。她提供了培训视频、工作群截图等资料，显示内地经纪人完成大部分流程，境外持牌机构仅负责签单。这一举报使明亚经纪的违规跨境售险模式被曝光。

明亚经纪的回应

第一财经记者向明亚经纪求证此事，截至发稿前，尚未得到回复。当记者以购险者身份咨询时，多位明亚经纪人称目前无境外险在售。这一回应无法确定是真的停止了境外险销售，还是为了应对举报而作出的临时答复。

转介人“越界”的模式

明亚经纪的转介模式

根据刘蕊描述，明亚经纪员工入职后可接触运辉、易盛达平台，加入后接受港险销售培训。员工向客户推荐境外保险产品并确认意向后，由易盛达工作人员预约境外保险公司、对接签单流程，最后引导客户线下签约。培训视频显示这一过程有标准化流程，签单人不负责销售和深度讲解。

业内转介模式的普遍情况

在业内，“转介”模式并不少见。香港保险公司在内地拓客常依靠“转介人”，但按香港保监会规定，“无牌转介人”不得从事销售等受规管活动。可在实际中，“转介人”与内地多方合作获客，主导销售行为，在境内介绍产品、确认意向后，引导客户通过香港第三方经纪公司与险企签约。

涉及三方的关系剖析

运辉、易盛达与明亚经纪的关系

刘蕊称运辉、易盛达是同一套班底团队，运辉注销后易盛达成立，明亚经纪业务员销售港险会接触到该中间平台。但从公开资料看，两者与明亚经纪无股权关联。然而从受访者资料看，在任职高管、招聘计划、办公地点等方面存在诸多联系。

星安与明亚经纪、易盛达的关系

星安为明亚经纪股东之一，持股0.2%。从受访者提供资料看，易盛达与星安、明亚经纪在任职高管、招聘计划、办公地点等方面有千丝万缕的关系。易盛达疑似以积分为条件为星安招聘业务拓展经理，明亚经纪与运辉在任职高管、办公地点上有重合之处。

转介“越界”带来的风险

对投保人的风险

这种转介“越界”的“地下保单”对投保人存在诸多风险。中间经手环节多且服务人员素质参差不齐，投保人容易被误导购买不需要的保单。一旦违规行为被查处，保单可能成为“孤儿保单”，后续保障环节可能面临管理人缺失。

理赔与返佣风险

香港保险经纪与内地机构合作的转介模式，存在理赔风险。因为环节多，一旦某个环节出问题就可能影响理赔。而且转介模式常伴随返佣现象，这是违法的，一旦被发现，保险经纪人可能被吊销牌照，客户保单权益受影响。

跨境保险的监管情况

监管举措

针对跨境保险乱象，监管早有行动。2016年原保监会就强调打击非法销售境外保险产品工作。近期，内地和香港监管机构再次加大整顿力度，开展专项治理工作和联合执法行动。

监管的难点与建议

虽然有监管规定，但实际监管存在难度。“地下保单”过程隐秘，界定销售行为发生地困难，目前多依靠举报或机构自查。有业内人士呼吁部分放开境外保险产品销售限制，但国家金融监督管理总局认为现阶段时机不成熟。

相关问答

明亚经纪被举报违规跨境售险的依据是什么？

依据是前员工刘蕊提供的培训视频、工作群截图等资料，这些资料显示出明亚经纪部分团队通过特定平台进行境外保险销售流程中的违规操作。

转介人“越界”在销售行为上有哪些体现？

转介人在内地进行产品深度讲解、确认购买意向等销售行为，而香港持牌业务人士仅负责签单，这种内地的销售行为违反了相关规定。

易盛达与星安之间存在怎样的利益关联？

易盛达疑似以积分为条件为星安招聘业务拓展经理，二者在任职高管、招聘计划、办公地点等方面存在联系，并且星安为明亚经纪股东，明亚经纪与易盛达也有一定关联。

违规跨境售险对投保人的保障有何影响？

投保人可能被误导购买不适合的保单，一旦违规被查处，保单可能成“孤儿保单”，后续保障的管理人可能缺失，并且存在理赔风险。

监管部门在打击违规跨境售险中面临哪些挑战？

“地下保单”开展过程隐秘，难以界定销售行为发生地，难以全面监管，目前主要依靠举报和机构自查来发现违规行为。

放开境外保险产品销售限制能否解决乱象？

虽然有业内人士这样呼吁，但目前内地与港澳保险市场差异大，存在市场风险传染、消费者权益保护难等问题，所以现阶段时机不成熟，不能确定能解决乱象。