南京银行三季度业绩提速增长，高质量发展有何秘诀？

财云财经阅读：61722024-10-25 15:38:00评论：0

摘要： 南京银行2024年三季报营收净利润稳健增长，在金融“五篇大文章”持续发力，追求全面均衡发展，资产质量良好，未来发展充满希望。

南京银行 三季度业绩的整体呈现

资产与负债规模的增长

南京银行截至9月末的情况相当可观。资产总额达到2.54万亿元，较上年末增长11.3%；负债总额2.36万亿元，较上年末增长11.8%。存款总额超1.4万亿元，贷款总额超1.2万亿元，且贷款总额增幅达12.5%。这种规模的增长是银行稳健发展的一个重要体现。它反映出南京银行在市场中的业务拓展能力以及吸引资金和发放贷款的能力。在经济环境不断变化的当下，资产与负债规模的稳步增长，说明银行在风险管理、市场开拓以及客户维护等方面有着较为出色的表现。

营收和净利润的稳健增长

在聚焦价值创造的引领下，南京银行的营收和净利润呈现出稳健增长的态势。前三季度共实现营业收入386亿元，同比增长8.03%，其中第三季度实现123亿元，同比增长8.4%；前三季度实现归属于母公司股东净利润167亿元，同比增长9.02%，其中第三季度实现51亿元，同比增长10%，同比增幅逐季提升。基本每股收益1.59元，加权平均净资产收益率11.31%。这样的增长表明南京银行在经营方面有着明确的策略和有效的执行能力。它通过不断优化业务结构，提升服务质量，从而实现了收入的增加和利润的提升。

南京银行三季度业绩提速增长，高质量发展有何秘诀？

成本管理效能的提升

南京银行前三季度成本收入比25%，较上年末下降5个百分点。这一数据充分显示出银行在成本管理方面的卓越效能。通过优化大类资产负债配置，实现了净息差的边际改善。在日常运营中，加强财务支出的集约化管理是关键举措。例如，内部管理的提质增效，为经营提升形成有力支撑。这种成本管理能力有助于银行在竞争激烈的金融市场中保持竞争力，因为成本的降低意味着在相同收入水平下，利润空间更大，也能够为客户提供更具竞争力的金融产品和服务。

深入解读南京银行在金融“五篇大文章”中的作为

科技金融：专业专营，服务创新

南京银行在科技金融领域不断探索创新。其丰富完善科技金融“矩阵式”产品体系，“鑫e科企”服务覆盖超2万客户。迭代优化这个线上标准化产品，不断提升其服务质量和覆盖范围。全新推出的“科创鑫贷投”以及发布的“政银园投”金桥试点方案，为科技创新企业提供了全方位服务。从“资金服务供给方”向“资源协同整合方”的转变是一个重要的跨越。这意味着南京银行不仅仅是简单地提供资金，而是整合各种资源，包括政策支持、股权投资和信贷资源等，为科技创新企业创造更好的发展环境。科技金融贷款较上年末增长近29%，累计服务科技创新企业超7万户，提供资金支持近7000亿元，这些数据足以证明南京银行在科技金融领域的积极作为。

绿色金融：落地规划，护航“双碳”

绿色金融是当前金融发展的重要方向，南京银行在这方面也有着积极的布局。完成并推动落地绿色金融战略发展规划，这是从顶层设计上对绿色金融发展的重视。制定“无废城市”、传统产业焕新贷、绿色制造三大领域服务方案，开发“蓝天贷”和落地多笔“水权贷”等专项产品。创新碳金融产品，加大政策工具应用，完成全行首笔可持续发展挂钩贷款，前三季度“苏碳融”落地12亿元，绿色金融贷款较上年末增长21.5%。这些举措体现了南京银行在绿色金融领域的深度参与，通过金融手段推动环境保护和可持续发展。

普惠金融：健全机制，增量扩面

普惠金融是南京银行的战略业务与基础工程。银行通过多种方式传递惠企利民温度，普惠金融贷款较上年末增长近12%。丰富完善线上化标准服务，以数字普惠金融模式和标准化发展策略推动小微普惠业务提质扩面，“鑫e小微”累计触达客户数较2023年全年增长了14%。在助力乡村振兴方面，涉农贷款较上年末增长20%，“蒜e贷”的推出取得了良好的效果，三个月累计投放近230户。深化“鑫小店”服务品牌，升级“生意家”产品体系，重点服务“菜篮子”“果盘子”等场景客群，这些措施都表明南京银行在普惠金融领域不断扩大服务范围，提高服务质量，让更多的小微企业和普通民众受益。

养老金融：引进产品，打造品牌

南京银行在养老金融领域聚焦“养老金金融、养老服务金融、养老产业金融”三大领域，针对政府、企业、零售客户三类对象提供专业服务。截至三季末，养老金代发规模近70亿。作为首批获得个人养老金业务资质的商业银行，在个人养老金业务方面紧跟前沿市场，持续优化全流程全场景基础功能建设，并积极开展系统搭建和综合服务创新。在养老服务金融方面，持续加大引进养老主题类财富产品，同时打造适老服务品牌，线下设置尊老关怀区、无障碍人工柜台，线上适老化升级APP，简化操作流程，全方位满足老年人的金融服务需求。

数字金融：深耕科技，提升成效

南京银行紧扣“云化、线上化、智能化”方向做好数字金融。在场景金融方面，累计落地近140个项目，发布多个综合化服务平台和产品体系。营销工具方面，打造的营销活动自助搭建平台，到三季度已完成搭建1000余个活动，覆盖17家分行和280家网点，有效提升了分支机构营销效率。管理工具建设方面，积极拓展RPA场景应用，累计拓展250多个场景，助力企业数字化转型。这些举措表明南京银行在数字金融领域不断探索和创新，通过科技手段提升金融服务的效率和质量。

南京银行的均衡发展战略

实体信贷投放与收入结构改善

南京银行加大实体信贷投放力度，对公贷款稳健增长。截至三季末，实现利息净收入196亿元，在营收中占比超过50%，占比较二季末上升2个百分点；当季利息净收入环比增长9.2%，在当季营收中占比超55%，环比上升6.8个百分点。信贷资产在总资产中的占比持续提升至近49%，压舱石作用进一步体现。这表明南京银行在支持实体经济发展的也通过实体信贷投放优化了自身的收入结构，增强了自身的盈利能力和稳定性。

金融投资占比的调整与风险控制

三季末，南京银行金融投资余额较年初增长10%，低于总资产增幅1.2个百分点，在总资产中占比42%，环比下降0.7个百分点，对比银行同业的半年报数据，这一占比处于中位数水平。这种金融投资占比的调整是南京银行风险控制和战略布局的体现。在保持一定金融投资规模的合理控制占比，避免过度依赖金融投资收益，从而确保银行的稳健经营。

资产质量的巩固与风险管理

南京银行积极应对外部经营环境的变化，坚持稳健审慎的风险偏好。截至三季末，不良率0.83%，较年初下降0.07个百分点；拨备覆盖率340.4%，保持了较好的风险抵补能力。资产质量整体延续上半年“倒U型”曲线特征，继续保持良好水平，这为银行的韧性发展奠定了坚实的基础。银行通过有效的风险管理措施，如严格的信贷审批、风险预警机制等，确保资产质量的稳定，从而能够在复杂多变的市场环境中持续发展。

南京银行的未来展望

南银法巴消费金融公司的发展潜力

9月份，国际金融公司（IFC）出资2.15亿元增资南银法巴消费金融公司，这一事件意义重大。南银法巴消费金融公司规模体量已跻身国内消费金融公司第一方阵，此次增资将进一步增强其资本实力，打开未来发展空间。随着消费市场的不断发展和人们消费观念的转变，消费金融有着广阔的市场前景。南银法巴消费金融公司在得到增资后，可以扩大业务规模，推出更多创新的消费金融产品，满足不同客户的需求。

国际业务的拓展与金融对外开放助力

南京银行受邀参展2024Sibos年会，这是其国际业务影响力的体现。南京银行持续深耕跨境金融服务，加大稳外贸金融支持，累计为超5000家出口企业提供高质效融资服务，不断优化“汇兑融合”的全场景服务，前三季度业务量686亿美元，同比增长31%，国际业务有效客户数同比增长超43%。随着中国金融业高水平对外开放的推进，南京银行在国际业务方面的持续拓展，将有助于提升其在国际金融市场的地位，吸引更多的国际客户和业务合作机会。

三大业务板块的新突破与增长极塑造

南京银行的公司、零售、金融市场三大板块正在打开新的突破口，塑造新的增长极。公司金融板块在科创金融、普惠金融和国际业务方面加力提效，这将进一步提升公司金融业务的竞争力和盈利能力。零售金融板块锚定财富管理大方向，让客户享受更优更好的综合化服务，零售信贷贯彻普惠理念，拓展消费金融更大空间，有助于提高零售金融业务的市场份额和客户满意度。金融市场板块作为传统优势板块，新近获取的多个资格，将进一步深化对实体企业和金融消费者的金融服务，为广大投资者提供更丰富的理财品种和更有效投资渠道。这三大板块的协同发展，将推动南京银行在未来实现更高质量的发展。

南京银行三季度业绩提速增长，高质量发展有何秘诀？