上海建设国际金融中心，金融“五篇大文章”怎么写？

财云财经阅读：36782024-10-17 13:58:00评论：0

摘要： 上海建设国际金融中心，中央金融工作会议提出的科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五方面很关键，涉及逻辑框架、上海行动、深化建设方向等多方面重要意义。

金融“五篇大文章”的逻辑框架剖析

科技金融与绿色金融：高质量发展的双轮驱动

科技金融：增添高质量发展的基础动力

科技金融在金融高质量发展进程中扮演着极为关键的角色。在上海，近期专门制定的《高质量推进全球金融科技中心建设行动方案》就是一个有力的例证。这一方案的目标是力争用3至5年将上海打造成具有全球引领性的金融科技中心。科技金融为科技企业的创新与发展提供了资金支持的源泉。在现代经济体系中，科技创新往往需要大量的资金投入，从研发到产品化再到商业化的每一个环节都离不开金融的助力。科技金融能够精准地识别有潜力的科技企业，并为其提供包括贷款、投资等多种形式的金融资源。例如，一些新兴的科技企业在研发前沿技术时，往往面临资金短缺的困境，科技金融机构通过风险评估后为其提供资金，这不仅有助于企业突破资金瓶颈，更能推动整个科技行业的发展，进而为金融高质量发展奠定坚实的基础。

绿色金融：绘就高质量发展的鲜明底色

绿色金融是推动传统行业向绿色低碳转型的重要力量。随着全球对气候变化的关注日益增加，我国也积极致力于“双碳”目标的达成。在这个过程中，绿色金融发挥着不可替代的作用。它通过引导资金流向绿色产业，如可再生能源、节能环保等领域，对传统高污染、高能耗行业形成倒逼机制，促使其进行绿色低碳转型。例如，在上海，一些传统的制造业企业，如果想要获得金融机构的支持，就需要在环保指标、能源利用效率等方面达到一定的标准。这就促使企业加大对绿色技术研发和设备更新的投入，从而实现向绿色低碳方向的转型发展。

普惠金融与养老金融：高品质生活的金融保障

普惠金融：迈向共同富裕的金融桥梁

普惠金融是推动全体人民走向共同富裕的关键金融手段。我国人口众多，地域辽阔，构建高质量的普惠金融体系意义非凡。普惠金融旨在为广大民众，尤其是那些被传统金融服务所忽视的群体，如小微企业、农民、贫困人群等提供可获得、低成本、可持续的金融服务。例如，在农村地区，许多小微企业和农户由于缺乏抵押物等原因，很难从银行获得贷款。普惠金融通过创新金融产品和服务模式，如小额信贷、农村金融合作社等形式，为这些群体提供资金支持，帮助他们开展生产经营活动，增加收入，从而逐步迈向共同富裕。

上海建设国际金融中心，金融“五篇大文章”怎么写？

养老金融：应对老龄化的金融力量

养老金融在应对人口老龄化带来的冲击方面具有举足轻重的地位。上海发布的《推进养老科技创新发展行动方案（2024-2027年）》强调开发针对养老科技中小微企业的金融产品。随着我国人口老龄化程度的不断加深，养老需求日益多样化，不仅包括基本的生活保障，还涉及到医疗保健、精神文化等多个方面。养老金融通过多种方式来满足这些需求，例如，养老保险产品为老年人提供稳定的收入来源；养老产业基金则可以投资于养老社区、老年医疗设施等养老相关产业的建设，促进养老产业的发展，从而提高老年人的生活质量。

数字金融：高效能治理的金融助推器

数字金融融合了数字与金融的双重属性，这使其在现代金融体系中具有独特的价值。在加速资金、信息、数字等要素的自由流通与高效配置方面表现卓越。传统金融行业常常因为信息不对称而出现市场失灵和金融割裂的问题。例如，在信贷市场中，银行由于难以全面准确地了解借款人的信用状况，可能会出现惜贷现象，或者向信用风险较高的借款人提供贷款，从而增加金融风险。数字金融借助大数据、区块链、人工智能等先进技术，可以有效地解决这些问题。通过对海量数据的分析，能够更精准地评估借款人的信用风险，提高金融市场的资源配置效率，助力构建全国统一大市场。

金融“五篇大文章”的上海行动成效

科技金融：贷款余额增长显著

上海在科技金融领域已经取得了显著的成果。科技型企业贷款余额突破万亿元，同比增长52.14%。这一增长数据反映了上海在支持科技企业发展方面的积极作为。大量的科技企业得到了资金支持，从而能够在技术研发、市场拓展等方面加大投入。例如，一些人工智能领域的初创企业，凭借着科技金融提供的贷款，能够购买先进的设备、聘请优秀的技术人才，加速技术创新的进程，提高企业的竞争力。

绿色金融：贷款余额增速领先

本外币绿色贷款余额30.08万亿元，高于各项贷款增速26.4个百分点。这表明上海在推动绿色金融发展方面走在了前列。绿色贷款的高速增长，为绿色产业的发展提供了强大的资金动力。在上海，许多绿色项目如可再生能源电站建设、城市污水处理设施升级等都受益于绿色贷款。这些项目的实施不仅有助于改善环境质量，还推动了上海的绿色转型发展。

数字金融：应用场景广泛

数字人民币落地应用场景数超136万个，位居全国前列。这一成果体现了上海在数字金融应用推广方面的领先地位。数字人民币的广泛应用，为市民的生活带来了极大的便利。例如，在日常消费中，市民可以使用数字人民币进行便捷支付，商家也能够更快速地收到款项，减少了现金交易带来的不便和风险。数字人民币的应用也为金融监管提供了更有效的手段，有助于防范金融风险。

普惠金融：大病保险覆盖广

大病保险覆盖率达95%以上，这是上海在普惠金融领域的重要成就。大病保险为广大市民提供了抵御重大疾病风险的保障。对于许多普通家庭来说，一旦家庭成员患上大病，医疗费用往往是一个沉重的负担。大病保险的高覆盖率，使得这些家庭在面临疾病时能够得到经济上的支持，减轻了医疗负担，体现了普惠金融的公平性和包容性。

制度创新的探索实践

科技金融领域的制度创新

在科技金融领域，2023年11月全国社保基金长三角科技创新股权投资基金正式落沪，首期规模51亿元，围绕新一代信息技术、先进制造业等重点领域开展投资布局。这一基金的设立为科技企业提供了新的融资渠道。社保基金的参与不仅为科技企业带来了资金，还带来了更严格的管理规范和更广泛的资源网络。例如，一些科技企业在获得基金投资后，可以借助社保基金的影响力，吸引更多的合作伙伴，提升企业的知名度和市场竞争力。

数字金融领域的制度创新

临港新片区发布了数据跨境场景化一般数据清单及配套操作指南，探索对数据跨境流动进行规范管理。随着数字经济的发展，数据跨境流动日益频繁。数据跨境涉及到国家安全、企业隐私等多方面的问题。这一清单和操作指南的发布，为数据跨境流动提供了明确的规范，保障了数据安全的也促进了数字金融的国际化发展。

养老金融领域的制度创新

上海在全国率先试点开展长期护理保险制度，长护险制度框架基本形成。长期护理保险制度为老年人的长期护理需求提供了经济保障。随着年龄的增长，老年人的生活自理能力逐渐下降，需要专业的护理服务。长护险制度通过社会化的筹资方式，为老年人支付部分护理费用，减轻了家庭的经济负担，提高了老年人的生活质量。

产品创新的稳步推进

科技金融领域的产品创新

在科技金融领域，上海在全国首创了“科技型中小企业短期贷款履约责任保证保险”“科技企业创业责任保险”，创新推出了“生物医药人体临床试验责任保险”等产品条款并出台保费补贴政策。这些创新产品为科技企业和机构的创新创业风险提供了有效的分担机制。例如，对于科技型中小企业来说，短期贷款履约责任保证保险降低了企业的违约风险，提高了企业获得贷款的可能性。而生物医药人体临床试验责任保险则为生物医药企业在进行临床试验时提供了风险保障，鼓励企业积极开展创新研发。

绿色金融领域的产品创新

临港新片区相继落地上海首单可持续发展挂钩国际银团贷款，发行全国首单保障性租赁住房碳中和债券以及全球首单绿色双币种自贸区离岸债券。这些创新金融产品为绿色产业的发展提供了多样化的融资方式。可持续发展挂钩国际银团贷款将企业的发展与可持续发展目标相结合，激励企业在追求经济效益的同时注重环境保护。保障性租赁住房碳中和债券则为保障性租赁住房的建设提供了绿色资金支持，推动住房领域的绿色低碳发展。

普惠金融领域的产品创新

浦东新区数据局与建行上海分行合作开发服务于“小商户”的“烟火贷”普惠信贷产品。通过对商户周边人流数据、客群特征、物理环境、经营收入等组成的模型数据，形成定量评价，助力银行核算贷款额度和风险控制。这种创新的信贷产品打破了传统信贷模式的局限性，为小商户提供了更加便捷、灵活的融资渠道。小商户往往缺乏传统的抵押物，但通过“烟火贷”基于大数据的风险评估模式，能够获得与其经营状况相匹配的贷款额度，有助于小商户的发展壮大。

服务创新的持续深化

科技金融领域的服务创新

闵行区设立总规模1亿元的首只“硬科技”创投基金；成立“大零号湾”基金联盟，目前已集聚65个基金管理团队，资金规模已超200亿元。这些举措为科技企业提供了更丰富的融资选择和更专业的投资服务。“硬科技”创投基金专注于投资具有核心技术的科技企业，为这些企业的早期发展提供资金支持。“大零号湾”基金联盟则汇聚了众多的基金管理团队，形成了一个资源共享、信息交流的平台，有助于提高科技企业的融资效率。

绿色金融领域的服务创新

上海金融监管局联合生态环境局成立上海绿色金融服务平台，打造市级层面“数据驱动”绿色项目库，探索绿色项目要素智能识别、环境风险自动审核和分类标识及时认定。这个平台为绿色项目提供了全方位的服务。通过数据驱动的方式，可以更精准地识别绿色项目的特征和风险，为金融机构提供更准确的决策依据。平台的智能化服务也提高了绿色项目的融资效率，促进了绿色金融的发展。

数字金融领域的服务创新

中国（上海）国际贸易单一窗口成功办理全国首笔航贸再保险数字人民币跨境支付业务，数字人民币服务应用场景持续拓展。这一业务的成功办理为国际贸易中的再保险支付提供了新的解决方案。数字人民币的跨境支付功能提高了支付效率，降低了支付成本，同时也增强了金融交易的安全性。随着数字人民币服务应用场景的不断拓展，将为更多的金融业务提供创新的服务模式。

以金融“五篇大文章”深化上海国际金融中心建设的方向

提升标准引领能力：抢占金融标准制定先机

目前，除了绿色金融在绿色信贷标准、绿色债券发行、环境权益融资工具等细分领域正加快推动标准体系探索外，其余“四大金融”尚未形成统一的标准体系；“五大金融”也没有形成单独的统计口径和统计指标体系。特别是科技金融机构对产品的认定标准五花八门，以及不同机构间的信息壁垒，导致机构对科创企业的评估体系也各不相同，一定程度上增加了科创企业融资的隐形成本。上海要充分发挥龙头带动作用，加快探索设立“五大金融”专营机构、重点企业、金融服务等领域的认定评估标准。例如，在科技金融领域，可以制定统一的科技企业创新能力评估标准，综合考虑企业的研发投入、技术创新成果、人才储备等因素。积极开发构建专利价值、企业ESG评级、跨境金融数据交易等领域评估模型或工具，形成标准化评估体系和评价机制。并且要促进国际国内标准协同，通过参与国际标准制定的交流与合作，将上海的金融标准推向国际，在金融标准制定中抢占先机，从而提升上海国际金融中心的影响力。

深化制度规则开放：发挥改革开放排头兵作用

目前，上海在“五大金融”细分领域的对外开放力度仍需加大，特别是跨境数据技术交易、跨境绿色贸易融资、商业养老保险等方面的制度型开放步伐有待进一步加快。上海要进一步发挥改革开放排头兵作用，对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则。在跨境数据技术交易方面，可以放宽数据流动的限制，同时建立健全数据安全保护机制。在跨境绿色贸易融资领域，简化融资审批流程，吸引更多的国际资金参与绿色项目。对于商业养老保险，放宽外资准入限制，引入国际先进的养老保险管理经验和产品。通过放宽市场准入限制，精简限制性措施，积极探索在发展开放银行等金融前沿模式、放宽养老金等长期资金进入股权投资领域、深化金融支持跨境技术贸易等领域的制度规则开放，增强上海国际金融中心的开放性和竞争力。

加快金融产品创新：满足多样化金融需求

目前，市场上金融产品普遍存在供给不足、同质化严重的问题，缺乏独特性，难以满足不同人群的多样化需求。特别是考虑到科创产业自身具有周期长、回报慢、风险大等特点，目前缺乏针对初创企业或是需要较长时间才能产生效益的项目的长期投资。上海要加快推动“五大金融”细分领域产品创新。在科技金融方面，要用数字化手段精准把脉科创需求，引领发展“数据驱动”的科创金融模式，开发更多的优质科创金融产品。例如，可以根据科创企业的不同发展阶段，设计不同风险收益特征的金融产品。同时不断丰富科创金融形式，筹划设立以企业、民间为主要来源的“耐心资本”，通过建立分级分类资助体系，重点支持“2035”（即20岁-35岁）的青年科研人员，潜心研究、无问西东。在普惠金融领域，可以针对不同收入群体、不同行业的小微企业设计个性化的金融产品，提高金融产品的针对性和适用性，满足社会各界的金融需求。

完善金融基础设施：巩固金融市场枢纽地位

金融基础设施是金融资源交易运行的“道路桥梁”，在金融市场运行中居于枢纽地位，是金融市场稳健高效运行的基础性保障。其中数字金融作为“五大金融”的基础设施，有利于弥合各行各业间“数字鸿沟”。目前，全国已有44家数据交易所，数据要素市场建设一定程度上存在重复性和割裂性问题，从长远来看，不利于完善产权确认、数据保护等方面的制度。上海要依托丰富的算力、算法及数据基础，以数交所为核心推动跨域数据要素市场统一发展。例如，可以建立跨地区的数据共享机制，打破数据孤岛。进一步完善地方征信、商贸物流、产业供应链管理等重点领域的数字金融基础设施建设。特别是要抓住长三角枢纽“1+4”算力平台启动互联互通的契机，探索建立算力期货交易市场，丰富算力资源市场化交易方式；探索建立算力保险市场，对于算力交易中可能出现的安全风险等，提供不同类型的保险产品；探索构建数据金融交易应用场景，针对示范区“绿色+科创+算力”的资源禀赋推出相关数据金融产品，从而巩固上海国际金融中心的金融基础设施，提升其在国际金融市场中的竞争力。

上海建设国际金融中心，金融“五篇大文章”怎么写？