九部门联合发文：如何通过金融支持推动养老事业与银发经济发展？
养老金融发展的总体要求与目标
政策指导思想
养老金融发展以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻相关会议精神。秉持以人民为中心的思想，按照健全体系、增进福祉要求，持续投入养老金融资源，精准推进中国式养老事业，服务银发经济发展，助力应对人口老龄化战略。
坚持的原则
坚持分类施策原则，针对不同年龄、人群创新金融产品和服务。坚持市场化、法治化原则，在风险可控、商业可持续前提下满足融资需求。同时坚持目标导向，构建多层次、多元化养老金融体系，提升服务促进良性循环。
阶段性目标
到2028年，养老金融体系基本建立，产品和业态丰富，意识形成，供给提升，福祉增进。到2035年，政策效果显现，产品和服务精准高效，资金投资管理成熟稳健，实现金融和养老事业良性循环。
满足不同人群养老金融需求
针对不同老龄群体服务
对于完全自理老年群体，金融机构要加大康养等方面金融供给，创新保险产品。半自理老年群体方面，研发与健康照护衔接的金融产品，优化业务办理程序。失能失智老年群体则要加大对相关机构金融支持，创新信托和保险理赔方式。
老年群体有着多样化的需求。完全自理的老人渴望在康养、文化等领域有更多金融支持，能更好地参与社会活动。半自理老人更需要与健康照护相关的金融服务，让生活更加便捷。失能失智老人则依赖特殊的金融支持来保障有尊严的生活。
支持备老群体规划
增强年轻群体备老意识，培育养老金融理念。加快培养投资顾问团队，提供咨询和规划服务。针对中青年群体研发养老金融产品，创新多元化产品满足不同风险偏好人群个性化需求。
年轻群体的备老意识很关键。提高他们对养老金融的认知和参与度，有助于其更好地规划未来。投资顾问团队能够根据个人情况制定养老资金配置方案，而创新产品能满足不同人群在养老资金储备上的需求。
农村养老金融倾斜
为农村人群创新简单实惠的养老金融产品。通过优化助农取款服务等为农村老人提供基础金融服务。加大资源倾斜，支持农村特色养老产业发展和服务设施建设。
农村养老是养老事业的重要部分。农村老人需要简单方便且费用实惠的金融产品。改善农村金融服务，支持农村养老产业发展，有助于补齐农村养老短板，提升农村老人的生活质量。
拓宽银发经济融资渠道的举措
完善服务体系与机制
鼓励银行业金融机构建立养老金融专营机构。支持银行业制定专项养老信贷政策，在多方面给予倾斜，激发基层人员积极性，增加银发经济金融供给。
建立专营机构能够更加专注于养老金融业务。专项信贷政策的倾斜，可以让银发经济在资源配置、授信审批等环节更具优势，从而有效增加金融供给，推动银发经济发展。
扩大信贷投放
鼓励银行业深入分析养老业态，创新融资模式，加大对养老多方面信贷支持。主动对接都市圈规划，为产业园区企业提供服务。支持试点培育龙头企业，开发符合经营主体特点的产品，探索全产业链融资模式，创新信贷产品。
银行业对养老业态的深入分析有助于精准提供金融服务。对接都市圈规划能促进银发经济产业园区发展。支持龙头企业发展和开发特色产品，探索全产业链融资模式，都能为银发经济注入更多资金活力。
直接融资支持
鼓励银发经济企业上市融资，支持已上市企业再融资和并购重组。利用区域性股权市场为非上市企业服务，支持经营主体发债融资，发挥信用增进机构作用，探索资产证券化。
上市融资是企业获取资金的重要途径。不同规模的银发经济企业都能通过相应的资本市场平台获得资金支持。债券融资和资产证券化等方式也能拓宽企业的融资渠道，促进银发经济发展。
拓展资金来源渠道
创设养老专项金融债券等，鼓励资金配置银发经济资产。鼓励金融机构加大融资支持与服务力度。支持保险公司参与养老相关建设，引导社会资本投资养老产业。
多种资金来源渠道对银发经济发展至关重要。金融债券的创设能吸引资金投入养老领域。金融机构的支持和保险公司的参与，以及社会资本的投入，都能为银发经济带来更多的资金，推动其发展壮大。
健全金融保障体系相关工作
发展养老保险支柱
完善基本养老保险基金投资政策，扩大服务机构范围等。推动企业年金发展，全面实施个人养老金制度，丰富投资品类，支持金融机构研发专属产品，完善提前支取机制。
养老保险的各支柱发展关系到养老财富的储备和保值增值。完善基本养老保险基金投资政策等措施有助于提高资金的运营效益。企业年金和个人养老金制度的发展能为个人养老提供更多保障。
推进商业保险年金创新
支持保险公司创新保险产品，发挥优势。统筹保险与健康、养老服务，推进业务试点，探索综合解决方案。发展健康保险，共享信息平台，发挥保险在护理保障体系中的作用，鼓励各地引入保险机制。
商业保险年金创新能满足更多养老需求。将健康、养老服务与保险产品统筹起来，可以提供更全面的保障。信息平台共享和各地引入保险机制有助于提升保险在养老体系中的作用。
加强养老金融产品管理
创新养老金融产品，推进业务试点，提高理财产品流动性。开展信托业务服务养老规划，支持资管机构设专职部门。配置多种资产提升收益，投资长期优质资产，建立风险缓释机制，引导提升资产配置能力。
创新产品和推进试点能满足投资者需求。提高理财产品流动性、开展信托业务等措施有助于更好地服务居民养老规划。合理的资产配置和风险缓释机制能保障养老资金的安全与收益。
夯实金融服务基础的措施
提升服务适老化水平
鼓励银行业合理布局网点，改造物理网点，打造适老版手机银行APP，优化支付服务，简化业务流程。
这些措施能提升老年人获取金融服务的便利性。合理布局网点和网点改造能让老年人更方便地办理业务。适老版APP和优化支付服务能满足老年人线上金融需求，简化流程则提升了服务体验。
加强老人金融知识与权益保护
加大金融知识和防诈骗知识宣传，规范营销宣传行为，整治拒收现金行为。
加强宣传能提高老年人的金融素养和防诈骗能力。规范营销行为能避免老年人受到误导。整治拒收现金行为有助于优化现金服务环境，保障老年人的现金使用权益。
防范涉老非法金融活动
加强网络欺诈监控，提示风险，规范金融创新，监管养老领域金融活动，防范非法集资。
网络欺诈监控等措施能保护老年人的财产安全。规范金融创新能防止伪创新和非法金融活动。对养老领域金融活动的监管和非法集资的防范能保障老年人的“钱袋子”。
构建养老金融发展长效机制
强化组织领导
央行和金融监管总局牵头建立工作落实机制，省级分行和金融监管局加强对接，金融机构成立服务工作小组。
组织领导机制能确保养老金融政策的有效实施。从中央到地方的对接以及金融机构内部的工作小组设置，有助于统筹各项政策的落实，推动养老金融发展。
强化政策支持
发挥货币政策工具功能，健全监管制度体系，完善个人养老金监管规定，鼓励地方建立融资配套政策，落实税收优惠政策。
政策支持是养老金融发展的重要保障。货币政策工具的运用、监管制度的健全、地方政策的鼓励以及税收优惠政策的落实，都能为养老金融发展创造有利的政策环境。
强化统计监测与效果评估
建立统计制度，共享数据，各地开展效果评估并运用结果，省级分行和金融监管局总结工作并提出建议。
统计监测和效果评估能及时了解养老金融发展的情况。准确的数据能为决策提供依据，效果评估结果的运用能引导金融机构加大支持力度，促进养老金融业务发展。
相关问答
《意见》提出的养老金融发展到2028年的目标有哪些？
到2028年，养老金融体系基本建立，产品和业态逐步丰富，养老金融意识普遍形成，供给水平有效提升，人民福祉得到有效增进。
如何为失能失智老年群体提供金融支持？
依法依规加大对养老机构等的金融支持力度，鼓励围绕托养照护特殊需要设计信托产品，创新优化保险理赔条件和方式，以支持他们更有尊严地生活。
在拓宽银发经济融资渠道方面，银行业金融机构能做什么？
可以建立养老金融专营机构，制定专项养老信贷政策并在多方面给予倾斜，创新融资服务模式，扩大信贷投放，开发符合经营主体特点的金融产品等。
商业保险年金产品创新有哪些方向？
支持保险公司推出投保便捷等特点的产品，统筹保险与健康、养老服务，将更多养老相关内容纳入保障范围，发展健康保险，发挥在护理保障体系中的作用等。
怎样提升金融服务适老化水平？
银行业合理布局网点，物理网点适老化改造，打造适老版手机银行APP，优化支付服务，简化业务流程等措施都能提升适老化水平。
构建养老金融发展长效机制包括哪些内容？
强化组织领导，建立工作落实机制；强化政策支持，发挥货币政策工具功能等；强化统计监测与效果评估，建立统计制度等内容共同构建长效机制。
