中国银行11月1日起受理存量房贷利率调整，你准备好了吗？

存量房贷利率调整的背景与政策依据

政策导向推动调整

近年来，为了促进房地产市场的平稳健康发展，国家在房贷利率方面出台了一系列政策。在这样的大背景下，中国银行积极响应党中央、国务院决策部署，依据《中国人民银行公告[2024]第11号》相关要求，对存量个人住房贷款利率定价机制进行完善。这一举措旨在助力扩内需促消费，让房贷利率更加符合市场实际情况，减轻购房者的负担。

适应市场变化需求

房地产市场在不断发展变化，之前的房贷利率设定在新的市场环境下可能存在不合理之处。通过调整存量房贷利率，可以使银行的房贷业务更好地适应市场供求关系的变化，同时也有助于稳定房地产市场的发展预期，提高居民的购房意愿和消费能力。

存量房贷利率加点值的调整规则

调整的适用范围与触发条件

此次调整适用于中国银行发放的以LPR浮动利率定价的商业性个人住房贷款。触发调整的关键条件是客户的房贷LPR加点值高于全国新发放房贷利率平均加点值加30BP。这里的全国新发放房贷利率平均加点值有明确的计算方式，需要参考人行最新公布的全国新发放房贷平均利率以及相应季度内各月公布的5年期以上LPR的算术平均值。如果客户的加点值不高于这个标准，则无法进行调整。

调整目标与调整方式

调整目标是让客户的房贷LPR加点值调整为不低于全国新发放房贷平均加点值加30BP，并且不低于所在城市房贷利率加点政策下限（如有），而且重新约定的LPR加点值要体现市场供求、借款人风险溢价等因素变化。符合条件的客户向银行申请，经审批通过后采用变更合同约定利率的方式进行调整。银行本着高效便捷的原则为客户提供线上申请渠道，客户可通过手机银行APP进行操作。

重定价周期的调整规则

调整的触发与限制条件

客户可以向中国银行申请变更重定价周期，但同一笔贷款存续期内仅可申请调整1次。这一限制条件的设定是为了确保业务操作的规范性和有序性，同时也考虑到银行对房贷业务风险管理的要求。

调整目标与操作流程

调整后的重定价周期可选择3个月、6个月或12个月。符合条件的客户向银行申请，经审批通过后采用变更合同约定的方式进行调整。同样，客户可通过中国银行手机银行APP中的相关通道进行操作，整个流程体现了银行对客户提供便捷金融服务的理念。

特殊情况的处理规定

固定利率/人行基准利率贷款

对于固定利率或者人行基准利率贷款，需要先申请调整为LPR浮动利率贷款，再申请发起LPR加点值调整。转换后的利率计算方式是以最近一个月贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，加点幅度等于原合同利率水平与最近一个月贷款市场报价利率（LPR）的差值。并且这种转换仅限一次，转换完成后不能再申请转回按固定利率或基准利率定价，符合定价调整机制的再按照相关规则对LPR加点值和重定价周期进行调整。

北上深“二转首”贷款

北京、上海、深圳地区的二套及以上且符合当地政策要求的存量房贷客户，可以登录中国银行手机银行APP申请调整。通过“贷款—房贷利率调整”通道，选择名下相应贷款申请调整，经过银行审批后符合条件的将调整为首套房贷款。这一规定有助于这些地区的特定客户享受更优惠的房贷利率政策。

客户权益保障与注意事项

查询调整记录

调整完成后，客户可以登录中国银行手机银行APP，通过“贷款—房贷利率调整”，选择名下相应房贷来查询该笔房贷的调整记录。这一措施方便客户随时了解自己房贷利率的调整情况，保障客户的知情权。

关注官方信息及时申请

为了维护自身权益，客户需要关注人民银行官网发布的上季度全国新发放房贷利率。如果符合调整条件，应及时向中国银行提出申请。因为只有符合条件且及时申请，客户才能享受到存量房贷利率调整带来的优惠。

防范诈骗与以政策为准

中国银行在处理存量房贷利率调整过程中不收取任何费用，并且没有委托官方渠道以外的任何机构、人员代为办理。客户要谨防各种形式的诈骗活动，保障自己的财产和信息安全。如果有相关政策调整，要以中国银行最新公布的政策为准。如果客户有任何疑问，可以致电95566客服电话或者咨询贷款经办机构。

相关问答

存量房贷利率调整对购房者有什么好处？

可以减轻购房者的房贷还款压力，使房贷利率更加符合市场情况，有助于提高居民的购房意愿和消费能力。

如何知道自己是否符合LPR加点值调整条件？

需要对比自己房贷的LPR加点值与全国新发放房贷利率平均加点值加30BP的关系，若前者高于后者则可能符合，同时还要考虑所在城市房贷利率加点政策下限。

重定价周期调整有什么限制？

同一笔贷款存续期内仅可申请调整1次，调整后的周期可选择3个月、6个月或12个月。

固定利率贷款想调整怎么办？

先申请转换为LPR浮动利率贷款，转换后的利率以最近一个月LPR为定价基准加点形成，之后再按相关规则申请LPR加点值调整。

北京、上海、深圳的“二转首”贷款调整有什么特殊要求？

二套及以上且符合当地政策要求的存量房贷客户可通过手机银行APP申请，经银行审批后符合条件的可调整为首套房贷款。

如果在调整过程中有疑问怎么办？

可以致电中国银行95566客服电话或者咨询贷款经办机构。