银行存款利率下调，未来趋势如何走

股份行存款利率调整情况

今年以来，银行存款利率调整动作频频。继六大行集体下调存款利率之后，部分股份行也迅速跟进。招商银行和平安银行已更新存款利率表，其他股份行则暂未接到新的调整通知，但部分已提前下调执行利率。

招商银行调整幅度

招商银行此次调整涵盖了各类型的人民币储蓄存款利率，2年期、3年期、5年期定期存款利率下调幅度较大，均为20BP。其他类型储蓄存款中，除活期存款下调5BP，其余品种普遍下调10BP。

平安银行调整力度

平安银行调整后的部分类型人民币储蓄存款利率相对略高，尤其是2年期定存利率调整力度更大，达到30BP，其他品种存款利率调整幅度与大行基本一致。

恒丰银行未作调整

恒丰银行在7月26日更新了官网的存款利率，但利率水平整体未做调整，继续保持2023年12月25日调整后的水平。

执行利率的变化

挂牌利率调整后，各行执行利率也相应下调。招商银行储蓄存款利率最高的2年期特色定存最高利率下降，3年期暂时没有额度。平安银行3年期定存执行利率也陆续降低。

国有大行的调整先例

7月25日，六家国有大行再次开启一轮存款挂牌利率调整，这是继2023年12月22日之后，时隔7个月的再次集体下调。自2022年4月利率市场化调整机制建立以来，国有大行已进行6轮存款利率调整。

利率调整的影响因素

市场利率走势

权威市场专家表示，此轮大行存款利率调降，是基于前期1年期LPR下降，以及国债收益率等市场利率走势自主决定的，是存款利率更加市场化的体现。

银行净息差压力

数据显示，今年一季度末，商业银行净息差水平降至1.54%，续创新低。银行面临较大的息差压力，存款利率调整有助于稳定净息差。

存款定期化趋势

活期存款利率此次纳入下调范围，可能与近期存款定期化趋势有所缓解有关。最新数据显示，6月住户活期存款占比连续两个月上升，非金融企业活期存款占比也有所上升。

未来存款利率走势预测

不少分析认为，考虑近期LPR降息、银行息差压力和存款定期化趋势仍在，接下来银行存款利率仍有下行空间，不排除年内还有新一轮挂牌利率调整。

王青的观点

东方金诚首席宏观分析师王青认为，在房地产行业企稳回暖前，银行存款利率可能会持续存在下调趋势。综合考虑未来一段时间的经济和物价走势，四季度政策利率仍有下调空间，届时将带动LPR报价跟进调整，年底前后还有可能启动新一轮存款利率下调。

明明的看法

中信证券首席经济学家明明也认为，今年三季度可能迎来新一轮存款利率调整。原因包括LPR报价下调后顺势调整存款利率有利于增强存贷款利率之间的联动，推动利率市场化；在金融支持实体经济背景下，贷款利率显著下行但银行负债成本保持相对刚性，息差持续收缩加大经营压力；存款定期化趋势依然明显，且长期限存款和部分特殊存款产品定价偏高。

银行存款利率的调整是一个复杂的经济现象，受到多种因素的综合影响。对于储户来说，需要根据自身的财务状况和风险承受能力，合理规划资产配置。对于银行和金融市场来说，存款利率的调整也将对资金流动和金融稳定产生重要影响。

相关问答

为什么银行要下调存款利率？

银行下调存款利率有多方面原因，包括前期LPR下降、国债收益率等市场利率走势，以及银行面临净息差压力、存款定期化趋势等。

股份行存款利率调整幅度一样吗？

不一样。招商银行和平安银行调整幅度不同，平安银行2年期定存利率调整力度更大。

恒丰银行存款利率调整了吗？

恒丰银行此次存款利率水平整体未做调整。

银行净息差下降有什么影响？

银行净息差下降会加大银行经营压力，所以银行可能通过下调存款利率来稳定净息差。

未来银行存款利率还会降吗？

不少分析认为，考虑多种因素，未来银行存款利率仍有下行空间，不排除年内还有新一轮调整。

存款利率下调对储户有什么建议？

储户需要根据自身财务状况和风险承受能力，合理规划资产配置，如考虑多元化投资等。